Все банковские организации без проблем предоставляют кредиты тем гражданам, у кого хорошая кредитная история, официальная зарплата, стабильный доход.

А как быть тем, у кого по какой-то причине были просрочки по кредитным платежам? Как клиенты могут получить кредит, если у них испорчена кредитная история? И каковы могут быть причины таких ситуаций? Ответы на все эти вопросы предоставлены в этой статье.

Быстрая навигация:

Причины, плохо влияющие на кредитный рейтинг

Кредитная история, то есть то, как оплачивались все кредиты клиента, может быть положительной и отрицательной. Если она положительная, то такой заемщик считается благонадежным, и если ему позволяет текущее финансовое положение, то банк предоставит ему кредит. Более того, для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, банки всегда предлагают индивидуальные условия, которые выгоднее обычных.

С отрицательной кредитная историей все сложнее. Причины, которые портят кредитный рейтинг, можно разделить на те, в которых виноват сам клиент, и те, в которых виноваты обстоятельства.

Причины, в которых виноват заемщик:

1. Несвоевременная оплата платежей – любая информация о внесении сумм передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Если клиент вносит платеж позднее даты, указанной в графике, то такой платеж считается просроченным. В некоторых банках по условиям предоставления займов, предоставляется дополнительно 2-3 дня помимо даты списания. Но такая возможность – редкость. Опоздание свыше 5 дней считается существенным задержанием и носит негативный характер для кредитной истории.

Иногда с такой причиной могут столкнуться даже те заемщики, кто является добросовестным, но оплачивает кредиты через сторонние организации, внося сумму прямо в дату графика. Однако, любая организация, не имеющая отношения к банку, выдавшему кредит, может переводить средства до 7 дней. Поэтому, чтобы избежать таких ситуаций следует внимательно прослушать информацию о способах погашения, которую предоставит сотрудник банка.

1. Внесение неполных сумм платежей – чаще всего такое возможно, если клиент не учитывает сумму комиссий сторонних организаций. В этом случае платеж будет считаться просроченным по вине клиента. Сумма, поступающая на счет, должна быть не менее той, что указана в графике.
2. Не поступление платежей на счет клиента вовремя – эту причину следует отличать от первой тем, что клиент платеж внес, но сторонняя организация не перевела по каким-либо причинам. В таком случае вина просрочки все равно лежит на клиенте, ему следует заранее вносить суммы и контролировать их поступление. Если денег на счете нет – следует обращаться в компанию, которая осуществляла перевод. До тех пор, пока она проводит расследование зачисляет платеж – клиенту необходимо повторно внести сумму, желательно через тот способ оплаты, который позволяет зачислить средства моментально. Тогда просрочки не будет, кредитная история не пострадает, а переведенная сумма от сторонней организации пойдет в счет оплаты следующего платежа.
3. Платежи в месяц в сумме составляют больше половины доходов клиента. Сильная закредитованность влияет на кредитный рейтинг заемщика в отрицательную сторону. Это говорит о том, что человек не может правильно соотносить свои доходы и расходы, и может столкнуться с тем, что оплачивать такое количество долгов будет невозможно.

Причины, в которых нет вины клиента:

• Оформление кредита мошенниками (например, по ксерокопии паспорта) – такие ситуации возможны при оформлении кредитов на товар, где решение выносится за 5 минут и практически нет долгих проверок. Ксерокопии паспорта оставляют, например при оформлении сим-карт. О таких займах клиент узнает тогда, когда ему начинает звонить банк, или поступают письма с долгом или уже непосредственно от службы взыскания банка. Выход – обращение в правоохранительные органы и службу безопасности банка. Но важно понимать, что ситуация серьезная, потребуется большое количество времени на ее решение, а банк не сможет очистить кредитную историю, пока не будет доказано, что вины клиента нет.
• Оформлена кредитная карта без ведома клиента. Такое было возможно, когда банки рассылали кредитки по почте, и ими мог воспользоваться, например, недобросовестный родственник, выдав себя за заемщика. Решение такое же, как и в причине, описанной выше.
• Банк не передал информацию в Бюро кредитных историй о закрытии кредита заемщиком. Сюда же можно отнести технические сбои банковских организаций, когда не было проведено списание, хотя средства внесены вовремя. Сотрудники проводят работы по очистке кредитной истории и передают информацию в БКИ.
• Коллекторское агентство, которому был продан кредит, не передало информацию о закрытии долга в БКИ.

Сколько хранится плохая кредитная история?

Кредитная история каждого клиента хранится в Бюро кредитных историй. Это коммерческая структура, юридическое лицо, которое ответственно за сбор, генерировании, обработку и хранение данных заемщиков. Досье каждого гражданина содержит сведения о документах и местах проживания и работы, сведения о всех взятых на протяжении жизни кредитах и о том, как они выплачивались, а также о тех организациях, которые обращались за этими данными. Информация строго конфиденциальна и может быть получена только по запросу самого клиента или финансовой организации на основании определенных и конкретных целей.

Не важно, по чьей вине пострадала кредитная история, она сказывается на возможности получения нового займа клиентом. Чтобы быть уверенным в своем кредитном рейтинге, следует периодически, например, раз в год, заказывать кредитную историю и просматривать факты ошибок банков. Такую услугу предоставляют некоторые финансовые организации на платной основе.

Все данные по истории заемщика хранятся в течение пятнадцати лет. Любой банк может получить сведения. Такой срок внушительный, никаких возможностей изменить данные нет. Лица, предлагающие за деньги почистить кредитную историю, — мошенники, которых следует избегать.

4 простых способа улучшить КИ

Клиент может сам повлиять на улучшение своей кредитной истории несколькими способами:

1. при обнаружении вины банка – обратиться в него с целью указания факта их ошибки – написать заявление, жалобу, чтобы кредитную историю очистили;
2. закрыть все текущие просрочки, чтобы не было активных;
3. оформить рефинансирование, чтобы уменьшить процентную ставку;
4. оформить небольшие кредиты, например рассрочки, оплачивая их своевременно, чтобы положительно повлиять на кредитный рейтинг.

Самое важное при текущей ситуации – не иметь действующих, активных просроченных задолженностей. Если клиент обращается в банк и имеет незакрытые долги без уважительных причин – то по заявке будет отрицательное решение. Исключение может быть – рефинансирование, когда клиент хочет перекрыть новым кредитом под меньший процент все имеющиеся у него в других банках и уважительные причины – например, неожиданная болезнь, потеря трудоспособности или сокращение на работе. Рассмотрение заявок в этих случаях вероятнее всего будет на индивидуальных условиях.

Видео: Как получить кредит с плохой кредитной историей и как ее исправить. Кредитный доктор от СОВКОМБАНКА

Где точно одобрят заявку?

Решение о выдаче кредита – индивидуально для каждого клиента у любой финансовой организации. Ни одна компания не может дать стопроцентной гарантии, что займ будет выдан.

Параметры, которые влияют на решение по заявке:

• причины испорченной кредитной истории;
• наличие официального места работы и стабильного заработка;
• наличие активных просрочек и незакрытых долгов;
• предоставление документального подтверждения дохода – справки 2НДФЛ или по форме банка;
• возможность предоставления залога – автомобиля или объекта недвижимости.

Как взять кредит с плохой кредитной историей:

1. Подать заявку не на кредит наличными, а на кредитную карту, а затем снять с нее наличные. Банки более охотно одобряют кредитные карты, чем просто кредиты, большой процент одобрения в .
2. Оставить заявку на займ в микрофинансовые организации, ;
3. прибегнуть к другим способам получения займов (описанные ниже).

Каждый из этих способов отличается требованиями к заемщику, суммами и способами получения. В любом случае, банки всегда

Банки, работающие с плохой кредитной историей

В первую очередь, клиентам следует обращаться в банки. Несмотря на то, что плохая кредитная история – самая популярная причина отказа, есть случаи, когда заемщикам одобряли кредит.

Можно выделить несколько банков, работающих с низким кредитным рейтингом. Такое выделение носит формальный характер и основано только на отзывах клиентов в сети Интернет. Крупные банки, такие как Сбербанк или ВТБ клиентам с плохой кредитной историей кредит не предоставят. Также важно помнить, что любой банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Суммы и процентные ставки в каждом банке зависят от целей кредитования, наличия залога и кредитной истории клиента. Чаще всего для получения кредита, придется согласиться на высокие проценты, а значит и на большую переплату, а также на подключение к услуге страхования жизни и здоровья заемщика. Такие меры от банка – дополнительная защита от рисков. Клиенты с испорченной кредитной историей – высокорисковые, которым сотрудники не могут доверять только на основании слов. Однако, лучше согласиться на такие условия, чем получить категоричный отказ.

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то можно обратиться за новым займом именно в него. В индивидуальном порядке заявка может быть рассмотрена положительно, поскольку вины клиент не было, а значит и сомневаться в его добросовестности нет смысла.

Отказали банки? Идем в МФО

При отказе в банках, клиент может обратиться за кредитом в микрофинансовые организации (МФО). Это мелкие частные компании, специализирующиеся на выдаче небольших займов под большие проценты на основании паспорта и иногда залога.

Преимущества обращения в МФО:

• срок рассмотрения заявки – от 1 минуты;
• возможна подача заявки онлайн, не выходя из дома;
• кредитная история – чаще всего не повод для отказа, такие организации работают со всеми клиентами и не проверяют кредитные рейтинги;
• из документов – только паспорт;
• не требуется подтверждение дохода и официального трудоустройства.

Недостатки МФО:

• процентные ставки высокие, начисление процентов происходит на ежедневной основе;
• частые случаи мошенничества со стороны МФО;
• работа службы взыскания долга не отличается доброжелательностью, использует в своей деятельности методы грубые и часто противозаконные – порча имущества, звонки в неположенное время, обращение к родственникам, друзьям, коллегам заемщика, нецензурная речь и прочее;
• возможная зависимость от получения средств – поскольку решения чаще положительные, то клиент оформляет один кредит за другим, не думая о последствиях.

Ниже представлены наиболее популярные МФО, среди клиентов с плохой кредитной историей.

Как правило, займы в микрофинансовых организациях предоставляются сроком до нескольких недель, а проценты считаются по дням. Поэтому если высчитать процентную ставку годовых (как это указано, в банковских кредитах) – то цифра будет внушительная – выше 100-200%. Поэтому оформление кредитов в МФО – очень невыгодно. Но только они предоставляют суммы в размере 5000 тысяч рублей. В банках суммы кредита начинаются от 50 000 рублей. Если клиенту нужны небольшие займы – выгоднее оформить кредитные карты, о которых речь пойдет ниже.

Другие способы получить деньги с плохой кредитной историей

Если в банках отказали в получении кредита, то можно получить займ другим способом:

1. Оформить кредитную карту – обратиться можно в те финансовые организации, которые обслуживают дистанционно, принимают решения быстро без дополнительных документов, только по паспорту. Одна из таких организаций – Тинькофф банк. Подать заявку можно онлайн или по телефону горячей линии.
   Кредитка придет по почте или ее принесет курьер. Бесспорный плюс оформления кредитной карточки – наличие льготного периода. У каждого банка срок свой, но в среднем – до 50 дней. Это время, когда можно пользоваться средствами банка и при этом не платить проценты. Лимит на карте на первоначальном этапе может быть небольшой, но при активном использовании банк будет на постоянной основе увеличивать сумму.

Будьте предельно внимательны при обращении к частным кредиторам и в сторонние организации. Ни при каких обстоятельствах не оплачивайте комиссию, проверку вашей платежеспособности, услуги «пробивки» через ФСБ и прочее до получения денег. Это просто хитрые схемы обмана под предлогом выдачи кредита или займа.

Для клиентов с испорченной кредитной историей нет стопроцентной гарантии одобрения кредита ни в одной из организаций. Тем не менее есть варианты, позволяющие получить займ даже имея низкий кредитный рейтинг. Таким заемщикам не стоит отчаиваться, а следует попробовать обратиться во все организации, работающие на выдачу средств под проценты или залог.

Лучшие кредиты наличными для вас

Если место проживания заемщика расположено в пределах МКАД или это Новая Москва, взять кредит с плохой кредитной историей одинаково просто. Свои услуги предлагают десятки известных банков. Выбор за клиентом.

Как улучшить кредитный рейтинг москвичам?

Идеальный заемщик для банка – гражданин с постоянной пропиской по месту проживания в городе Москва, и всегда выполняющий финансовые обязательства. Он получает «белую» зарплату и легко может подтвердить её справкой 2-НДФЛ. Еще лучше, если доходы подконтрольны банку-кредитору – будущий заемщик зарплатный или корпоративный клиент банка, в котором он хочет прокредитоваться. Однако таких клиентов не много.

У многих жителей Москвы такие же проблемы с работой, как и у остальных россиян. Кому-то задерживают зарплату, урезали ставку, сократили, перевели на другую должность. Да, в Москве найти подработку проще – ситуация исправится. Но финансовая история уже испорчена. Когда в силу обстоятельств заемщик был вынужден задержать платежи, исправить плохую кредитную историю можно. И это касается не только жителей Москвы. Для улучшения истории необходимо использовать один из перечисленных вариантов:

• Компенсировать всю просроченную задолженность (если их образовалось не более 3-х).
• По возможности закрыть долги полностью в срочном порядке.
• Обратиться в один из банков, перечисленных ниже, чтобы перекрыть долг новым займом или сделать рефинансирование.
• Оформить залоговый кредит (который проще всего получить) на непродолжительное время и своевременно вносить ежемесячные платежи.
• Взять несколько потребительских займов на небольшую сумму и срок – например, или , и вернуть их строго по графику.

Чтобы не ждать исправления платежного рейтинга десятилетиями, воспользуйтесь последним из предложенных вариантов. Отправьте заявку в один из перечисленных ниже банков, получите деньги и вовремя закройте задолженность.

Где в Москве оформляют кредиты людям с плохим рейтингом?

Как мы уже говорили, когда прописка заемщика – Московская область и Москва, то взять кредит с плохой кредитной предысторией получится быстрее. В столице работают сотни банков, представительств которых нет в регионах, оформляющих залоговые и беззалоговые ссуды. Представляем актуальные условия кредитования, действующие тарифы, процентные ставки.

Русфинанс Банк

По отзывам заемщиков, эта финансовая организация всегда предоставит второй шанс для граждан с плохим кредитным рейтингом.

Кредиты наличными выдают без залога на следующих условиях:

• Наличными: сумма 5 000-50 000 , возврат через 6-18 мес., переплата 24,6%. При оформлении займа возможно страхование жизни и трудоспособности.
• Целевой кредит: от 5 000 тысяч до 1 млн. , срок 6-24 мес., ставка 25,85% ежегодно.

Для постоянных клиентов и лояльных заемщиков Русфинанс банк повышает лимит, снижает процентную ставку, увеличивает срок выплат (по желанию). При повторном обращении действует упрощенная процедура кредитования.

Банк Home Credit

Жители Москвы наверняка найдут офис Хоум Кредит в своем районе. Если неподалеку открыт магазин «Эльдорадо», клиент с плохой кредитной историей всегда получит «Да» при покупке бытовой техники. Ставка по товарному кредиту 5,22-26,52%. Кроме того, кредитор одобрит «плохому» заемщику и взятие небольшого кредита наличными.

Условия договора обычно следующие:

• К выдаче – 30 000-500 000 новым заемщикам.
• 10 000-1 млн. рублей – постоянным клиентам.
• Срок выплаты – 1-5 лет (7 лет – постоянным плательщикам).
• Переплата составит 12,5-24% годовых.
• Одобрение через сайт за 2 часа.

Для заключения соглашения справки о доходах не требуются. Гражданин предъявляет (при желании). Неработающие пенсионеры дополнительно предоставляют пенсионное удостоверение или справку о начислении выплат.

Российский капитал

Это финансовое учреждение также окажет поддержку частным клиентам, место проживания которых – Москва. Взять кредит с плохой кредитной предысторией смогут граждане до 65-74 лет, по ставкам от 18,9-19,9% годовых. При выборе , переплата по займу снизится до 12,9% ежегодно.

В организации действуют 2 тарифа:

1. Наличными на любые цели: переплата от 13,9%, срок выплат – 1-5 лет, денежный лимит – до 1,5 млн. , а желаемый возраст 23-65 лет.
2. Пенсионный: max сумма займа – 600 000, выплаты от 1 до 5 лет, ставка от 13,9%, возрастное ограничение – 74 года.

Для заемщиков трудоспособного возраста подтверждение доходов обязательно. Для работающих пенсионеров и обычных клиентов стаж на последнем месте должен составлять > 3 месяцев.

Ситибанк

Американский представитель финансового рынка также «закроет глаза» на испорченную репутацию. Потребительский заем можно оформить по ставке от 12,9% через удобную форму на сайте организации. На руки выдадут 0,1-1 млн. рублей, которые потребуется вернуть с процентами за 2-5 лет.

В качестве подтверждения дохода пользователь может использовать:

• Сервис «Госуслуги».
• Справку 2-НДФЛ.
• Документы на авто.

Важно! Клиентам, у которых уже есть действующий кредит в другом банке, и по нему нет просрочек, подтверждение доходов не требуется. Для остальных заемщиков из Москвы и МО есть требование – зарплата за вычетом налогов выше 30 000 рублей.

Локо-Банк

Живя в Москве, можно попытаться взять ссуду с негативной кредитной историей и в Локо-Банке. Жители столицы, как и других регионов, могут воспользоваться кредитным предложением Локо-Банка и оформить заём по ставке от 10,4% и выше ежегодно. Деньги выдают без поручителей, залоговых обязательств.

Условия оформления следующие:

• Договор кредитования можно оформить на срок не более 7 лет.
• Лимит для оформления договора 0,1 – 5 млн. рублей .
• Быстрая обработка заявки – ответ приходит в течение дня.
• При заполнении всех полей заявки на сайте скидка от годового тарифа составит 0,5%.
• Особые условия для клиентов с кристальной финансовой репутацией.

На заметку. На минимальную переплату в размере 10,4% могут рассчитывать постоянные плательщики банка, ранее оформлявшие ипотеку, граждане с плохой историей, предоставившие в залог иностранный автомобиль не старше 16 лет, заключившие договор страхования. Увеличение тарифа происходит на 3% при отказе от страховки и залога. В первый месяц пользования кредитом до внесения платежа процент выше на 1,5 пункта.

Для жителей Москвы – советы при взятии кредита с плохой кредитной историей

1. Не спешите хвататься за первые предложения. Проанализируйте несколько банков и выберите лучшее для вас предложение.
2. Не нужно подавать заявки одновременно в десятки банков. Множество поданных заявок ещё больше снижают кредитный рейтинг неблагонадежного заемщика. Лучше выберите 2-3 банка и подайте заявки в них.
3. Определившись с суммой займа, запросите в банке график платежей. Взвести свое текущее и перспективное финансовое положение. Главное – сможете ли вы выплачивать без задержек заемные деньги на всем периоде займа.
4. Беря кредит на длительный срок (с расчетом на то, что постараетесь выплатить кредит быстрее), помните, что в подавляющем большинстве банков при погашении кредитов используются аннуитентные платежи. Главная их особенность: вначале гасятся проценты за весь срок кредитования, а гашение основной суммы долга практически переносится на конец возврата долга.
5. Вам одобрили кредит. Перед подписанием договора уточните все нюансы, обязательно досконально проанализируйте договор. Нужно понимать, что заемщику с плохой кредитной историей кредит выдадут по максимальным годовым ставкам, далеким от рекламных процентов.

Жители Москвы, крупных городов Московской области имеют одно важное преимущество перед заемщиками из других областей: в регионе открыты представительства более 90% банков, работающих по стране. Выбор кредитных предложений огромный! Многие компании выдают займы клиентам с плохой историей, снижают ставки при предоставлении залога или после успешного закрытия первого займа.

С плохой кредитной историей? Многие граждане, в прошлом имевшие негативный опыт с нарушением сроков погашения задолженности, вновь пытаются оформить денежный кредит на определенные цели.

Не все банки готовы выдать деньги в долг нарушителям кредитного договора, но и есть и исключения. На сайте «сайт» можно быстро подобрать кредит с плохой кредитной историей без отказа на карту онлайн или оформить кредит наличными в Москве

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Клиенты с испорченной историей по выплатам долга перед финансовыми учреждениями имеют небольшие шансы на получение одобрения по заявке на новый кредит. Увеличить шансы и получить 100% одобрения помогут некоторые документы.

Что нужно подготовить, чтобы взять кредит с плохой КИ в Москве:

• Справку о постоянном доходе. Граждане без работы могут предоставить документ, подтверждающий финансовую стабильность или другие источники получения постоянного дохода.
• Справка о смене работы с повышением оклада.
• Гражданам, вышедшим на пенсию, можно предоставить пенсионное удостоверение и справку о регулярном доходе, получаемом от государства.

Сегодня банки России практикуют различные программы кредитования для совершеннолетних граждан 18-21 года, имеющих стабильный оклад и трудоустройство, а также для тех, кто уже имеет плохую кредитную историю с просрочками.

Взять кредит с плохой кредитной историей в Москве без справок о доходах можно под залог недвижимости или автомобиля.

Какие банки Москвы дают кредит с плохой кредитной историей

В МСК функционирует немало банковских учреждений, предоставляющих клиентам кредиты на разные суммы и сроки под определенный процент годовых. Обязательное условие для оформителя – предоставление некоторых документов. По личным данным сотрудники банки просматривают историю заявителя и, выявляя просрочки по старым кредитам, часто дают отказ.

Но, некоторые банки страны все же берут на себя риск и оформляют кредит с плохой историей без отказа в Москве. Вот список некоторых из них:

• Ренессанс – кредиты пенсионерам без справки о доходах от 10.5% годовых;
• Восточный банк – без поручительства, на срок до 36 месяцев, от 11.5%;
• Промсвязьбанк – потребительские кредиты от 9.9%;
• Интерпромбанк – кредит зарплатный на 36 месяцев от 11%;
• Заубер Банк – кредиты под залог автомобиля от 11.5% годовых.

Как взять кредит с плохой историей?

На сайте «сайт» можно быстро оформить онлайн кредит в Москве даже с плохой КИ. В специальном разделе опубликованы актуальные предложения банков для клиентов, имеющих испорченную историю по выплатам.

Онлайн-заявка на кредит оформляется в течение 5 минут. После отправки электронной формы, где должны быть указаны данные о заявителе и его контакты, банк рассматривает запрос и выносит решение. В ближайшие часы кредитор отправляет ответ на электронный адрес клиента или связывается с ним по телефону.

Некоторые банки РФ готовы выдать деньги в долг онлайн переводом на карту заявителя. Также можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей в стационарном офисе финансового учреждения после предоставления личных документов.

На сайте «Mainfin.ru» можно подробно ознакомиться с условиями и требованиями банков, готовых выдать денежные кредиты в МСК клиентам, имеющим плохую КИ

Кредитная история – это своеобразное резюме на заемщика, указывающее на опыт отношений клиента с другими банками. При первом кредитовании клиент подписывает специальный бланк, в котором дает персональное согласие на обработку данных по его получаемым займам. Досье по долгам и погашениям хранится в БКИ(Бюро кредитных историй) и действует в течение 15 лет.

Информация из резюме доступна финансовым организациям Москвы, которые оформляют новое денежное обязательство на бывшего должника. По итогам рассмотрения, консультант отдела склоняется к положительному или отрицательному решению. Но это не значит, что кредит наличными или на карту невозможно взять с плохой кредитной историей или без нее.

Что входит в досье

Взять денежный онлайн-заем и не погасить его – верный способ, чтобы остаться с очень плохой кредитной историей, но существуют и другие признаки неблагонадежного или невыгодного клиента. К ним относятся:

• Незакрытые, непогашенные долги.
• Штрафы, начисленные за нарушения пунктов договора кредитования.
• Просрочки по платежам (однократная просрочка не заносится).
• Досрочные погашения. Такой должник будет благонадежным, но финансовые предприятия Москвы не стремятся одобрять их заявки.

Где бы ни оформлялся просроченный (нарушенный) заем, получить потребительский кредит с плохой кредитной историей возможно онлайн.

Исправление досье

Лучший метод взять кредит наличными или быстрым переводом на карту с плохой кредитной историей – исправить уже имеющиеся недостатки, особенно если они допущены не по вашей вине. Вы реабилитируете ошибки и разногласия, предоставив справки и иные доказательства, подтверждающие уважительность причины просрочки. Также, срочно получить кредит с плохой историей без отказа можно, доказав нынешнюю платежеспособность справками с работы или выпиской со счета. К сожалению, без оформления залога безработным заемщикам без доходов такой способ не подойдет.

При наличии финансовых возможностей, стоит провести рефинансирование долга в тех банках, которые предоставляют соответствующую услугу. В них расскажут, как оформить экспресс-займ даже с испорченной КИ.

Как взять новый безотказный кредит?

На самом деле, оформить онлайн-заявку и обратиться в кредитный отдел всех банков Москвы за оформлением нетрудно, даже будучи неблагонадежным должником. Хотя предпочтение придется отдавать небольшим организациям, статусные банки нечасто дают свое согласие на выдачу ссуды. А на вопрос какой банк точно даст кредит с просрочками - ответ дать не сможет никто.

Многие коммерческие и микрофинансовые предприятия выдают малые и большие средства в долг. На официальных сайтах вы увидите всю необходимую информацию и даже сможете оформить срочный кредит онлайн, в том числе, и с плохой кредитной историей.

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если и вы из таких и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй) , а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — );
2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
3. Сделать , чтобы платить меньше;
4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы и для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
6. Взять , автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс . Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф . В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Займ от частного инвестора от 13,5% даже с плохой КИ

• Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
• Срок: 2 месяца — 17 лет;
• Процентная ставка: от 13,5% до 16%;
• Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
• Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-939-302-55-55
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Сергей Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

Восточный — даже проблемным заемщикам

• Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
• Срок: 1-20 лет;
• Процентная ставка: от 9,9%;
• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения и минимум бумажной волокиты.

Ренессанс Кредит — до 700 000 в день обращения

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: от 9,9%;
• Документы: по 2 документам;
• Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

Хоум Кредит — займ на 200 000 — 300 000 и больше

• Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%;
• Документы: по 2 документам;
• Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

СКБ-банк — без отказа с плохой кредитной историей

• Сумма: От 50 000 до 100 000;
• Срок: До 3 лет;
• Процентная ставка: До 59,9%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Ситибанк — одобрение даже с просрочками

• Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 18%;
• Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

Тинькофф банк — безотказный кредит до 1 миллиона

• Сумма: До 1 миллиона рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно и тот же день присылает вас смс о решении. Если займ одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее. И все это — с совершеннолетия.

ОТП банк — в день обращения без кредитной истории

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 10.5%;
• Документы: паспорт + справка о доходах;
• Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

Совкомбанк — 100 000 с самым низким процентом

• Сумма: До 100 000 руб;
• Процентная ставка: от 8,9%;
• Срок: 12 месяцев;
• Документы: 2 документа + справка о доходах;
• Возраст: 20 — 85 лет.

И самое вкусное напоследок. Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной КИ относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

1. Кредитные карты . Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП Наличные под залог . Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты и .
2. Приведите поручителя . Да, большинство хочет взять деньги , но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
3. Кредитные брокеры и помощь в получении займа . Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
4. Кредит у частного лица . Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

1. — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
2. — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
3. — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1% в сутки. Зато одобряют даже с плохой кредитной историей и просрочками.
4. — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1% в день. И нужна справка о доходах.
5. — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
6. — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.