Достичь финансовой независимости стремится каждый. Но как это сделать?

Финансовая грамотность не входит в программу обучения в средних и высших учебных заведениях, если только вы не получаете соответствующую профессию. Неподготовленному человеку достаточно сложно разобраться в потоках экономической информации, которая, к тому же, имеет свойство быстро меняться. Вам потребуется независимый финансовый консультант, способный помочь не просто сохранить стабильный уровень дохода, но и увеличить его.

В чем заключаются услуги инвестиционного консультанта

Независимый консультант занимается анализом ситуации клиента, оценивает его ресурсы и разрабатывает стратегию. Итогом становятся четкие рекомендации, объясняющие, как сохранить и приумножить имеющиеся средства.

Безусловно, вы можете управлять своими денежными оборотами самостоятельно, на свой страх и риск. Но если хотите преуспеть в планировании собственного будущего, вы должны разбираться в структуре рынков, уметь грамотно оценивать доходы и расходы, учитывать риски. Также следует знать процедуры выпуска и приобретения ценных бумаг, порядок получения кредитов и их быстрого и безболезненного погашения, принципы финансового контроля и налогообложения, стандарты отчетности и многое другое. Во всех этих вопросах отлично разбирается финансовый или инвестиционный консультант. Его услуги позволяют сэкономить не только ваши деньги, но и время.

Независимый инвестиционный консультант не связан с другими игроками рынка и обладает широким выбором инвестиционных продуктов. Благодаря отсутствию конфликта интересов и индивидуальному подходу, помощь эксперта позволяет клиенту извлечь максимальную выгоду.

Почему выгодно получить услуги инвестиционного консультанта в нашей компании?

Наше главное преимущество заключается в профессиональном подходе экспертов. Инвестиционный консультант выполняет важные функции:

• Регулярно отслеживает тенденции на рынке
• Получает информацию о новых инвестиционных инструментах и других возможностях
• Ведет постоянный мониторинг законодательства, поэтому всегда в курсе последних изменений

Услуги финансового консультанта в Москве предоставляются компанией абсолютно бесплатно – мы получаем комиссию не с клиентов, а с наших партнеров.

Чаще всего к услугам инвестиционного консультанта прибегают начинающие инвесторы или частные лица, заинтересованные в оптимизации расходов и достижении определенных целей. Специалист поможет:

• Составить личный финансовый план
• Добиться поставленных целей (накопить на образование, приумножить пенсионные сбережения, получить доход от вложений и многих других)
• Научиться грамотно управлять капиталом

В условиях развития нынешнего рынка финансов и экономики обычному человеку жизненно необходима финансовая грамотность. Все более востребованной становится профессия финансового консультанта. Если на заре становления рыночной экономики в России услугами таких специалистов активно пользовались владельцы и управляющие бизнеса, то сегодня в помощи компетентного финансиста-консультанта все чаще нуждаются обычные люди.

Особенности профессии

Появление профессии финансового консультанта – требование времени. Разобраться в тонкостях такого рода деятельности без специального образования и опыта просто невозможно. Появление новых возможностей, связанных в первую очередь с инвестированием, открывает перед физическими и юридическими лицами определенные перспективы. Помощь профессионала на рынке инвестиций – залог удачного вложения капитала.

Насколько велика реальная потребность в такого рода специалистах? Для юридических лиц финконсультанты действительно необходимы, и их задача выходит далеко за рамки инвестирования. Что касается физических лиц, то все зависит от того, насколько активен человек на рынке услуг, заинтересован ли в приумножении капитала, имеет ли серьезные проблемы с бюджетированием.

Государство заинтересовано в повышении грамотности граждан в области финансов. Отсюда и поддержка соответствующих программ по повышению уровня знаний в этой области, обучение студентов, разработка законодательных норм, регулирующих деятельность финансистов-управленцев.

Формат оказания услуг в области консультаций может быть разным:

• финансист-аналитик, штатный сотрудник компании;
• независимый финансовый консультант;
• юридическая компания, предоставляющая услуги консалтинга в сфере финансов и экономики.

Обычным людям удобно работать с независимыми специалистами, которые прошли соответствующее обучение. Однако выбрать их не так просто. Профессия финансовый консультант становится все более популярной, и закономерно возникает проблема подготовки профессионалов. В государственных и частных вузах нет такой специальности, как финансовый консультант. Обучение проходит по базовым специальностям на факультетах экономики в высших учебных заведениях.

Подготовленный финансовый консультант обязан отлично знать специфику, теорию и практику оказываемых им услуг:

Кроме того, диплома о пройденном обучении мало. Консультант должен быть практиком, то есть иметь реальный опыт трудоустройства по специальности по основному или смежным направлениям: бухучет, страхование, аналитика бизнес-процессов, кредитование, аудит и пр.

Семейный финансовый консультант

Привлечение к ведению семейного бюджета сторонних специалистов – одно из требований времени. Даже при наличии базового экономического образования и знания правового законодательства у человека может просто не хватать времени на анализ ситуации, изучение наиболее выгодных предложений.

Отсюда потребность в такого рода специалистах. Личный финансовый консультант – тот человек, который разрешит проблемы с денежными и другими активами, подскажет наиболее выгодный и безопасный вариант действий, поможет принять верное решение.

Чем занимается

Профессионал действительно может помочь обычному человеку, причем направления сотрудничества могут быть разными.

Финансовый консультант для физических лиц занимается оказанием следующих услуг:

Самая распространенная услуга – составление ЛФП. Финконсультант разрабатывает комплекс мероприятий, которые помогают улучшить благосостояние семьи или одного человека. Другие виды помощи могут быть направлены как на перспективу, так и на сиюминутное разрешение актуальной проблемы. Так, консультация финансового консультанта поможет обеспечить безбедную старость, накопить деньги к определенному сроку, без серьезных рисков получить доход с имеющегося капитала.

Если у человека возникли какие-то проблемы с банковским кредитом или требуется помощь в сдаче декларации в налоговый орган, то решение всех вопросов может взять на себя персональный финансовый консультант.

Требования к специалисту

Отсутствие опыта в сфере финансово-правовой деятельности может привести к принципиальным ошибкам и ухудшить благосостояние клиента.

Семейный финансовый консультант должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к специалистам в данной области:

В некоторых случаях специалистам необходимо знание иностранного языка, опыта общения с госорганами, опыта личных продаж, психологии.

Как найти финансового консультанта? Самый простой путь – воспользоваться рекламой. Однако важно понимать, что отзывы на сайтах могут быть оплаченными, а информация – недостоверной. Поэтому надежнее всего пообщаться со специалистом, убедиться в том, что у него есть диплом, рекомендации реальных клиентов и личные успехи в области управления финансами.

Что говорит законодательство

Поскольку финансово-правовой консультант имеет полный доступ к деньгам клиента, необходимо законодательное регулирование отношений между ними. Доверяя свое благосостояние чужому человеку, нужно быть, во-первых, уверенным в его компетенции, а во-вторых, иметь правовую защиту на случай возникновения проблем.

Существующие законы «О рынке ценных бумаг » и «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка » требуют поправок в связи с расширением границ оказания услуг как населению, так и юридическим лицам. В течение последних лет Госдума занималась разработкой соответствующих документов. Однако закон о финансовых консультантах до сих пор не принят.

В этой публикации я хочу рассмотреть достаточно интересную тему: личный финансовый консультант , отзывы “за” и “против”. Я расскажу о том, чем занимается личный финансовый консультант (менеджер), что представляют собой услуги финансового консультанта, и рассмотрю все основные преимущества и недостатки пользования его услугами.

Итак, буквально в последние годы в странах постсоветского пространства появился новый вид услуг – личный финансовый консультант, который предоставляют как частные лица, так и небольшие компании, называющие себя финансовыми консультантами. Чаще всего это все-таки отдельные физические лица, свои услуги они рекламируют через СМИ, в том числе и через Интернет.

Следует отметить, что в развитых капиталистических странах услуги финансового консультанта гораздо более популярны: в ряде стран более половины всевозможных финансовых сделок осуществляется при посредничестве таких людей или компаний.

Личный финансовый консультант или личный финансовый менеджер, как правило, имеет персональный сайт, на котором дает о себе определенную вводную информацию и описывает перечень предоставляемых услуг.

По сути, все услуги финансового консультанта – это консалтинговые услуги в области управления личными финансами, инвестирования, работы с банками (в частности – кредитования), работы на биржевых рынках, страхования, ведения бизнеса и других вопросов денежно-финансовой сферы.

То есть, персональный финансовый консультант дает своему клиенту рекомендации, как лучше поступить в том или ином финансовом вопросе.

Исходя из этого, можно выделить основные качества или характеристики, которыми должен обладать личный финансовый консультант :

– Высшее экономическое, финансовое, юридическое образование;

– Доскональное знание актуальной законодательной базы в сфере тех финансовых услуг, по которым он оказывает консультации;

– Безупречная репутация, положительные отзывы о финансовом консультанте от реальных клиентов;

– Личный успех и личные достижения финансового консультанта в той сфере, в которой он дает консультации.

Особое внимание я бы советовал обратить на последний пункт. Вполне логично, что если личный финансовый консультант дает какие-то рекомендации другим людям, он сам должен вести управление личными финансами на высшем уровне. К примеру, если финансовый консультант будет учить вас, как правильно инвестировать личный капитал, а у него самого единственный источник дохода – заработок на подобных консультациях, я бы никогда не обратился к нему за помощью.

Так что, прежде чем обратиться за помощью к финансовому консультанту, поинтересуйтесь его личными успехами в этой сфере управления финансами. Я считаю, что в этом не должно быть никакой тайны: если личный финансовый консультант оказывает услуги – он должен подтвердить свою компетентность в этих вопросах.

Услуги финансового консультанта.

Теперь рассмотрим, какие услуги чаще всего оказывает личный финансовый менеджер.

1. Составление личного финансового плана. Это наиболее распространенная услуга финансового консультанта для наших стран. Изучив несколько сайтов персональных финансовых консультантов, я увидел, что в первую очередь все они предлагают составить , включающий в себя комплекс финансовых мероприятий, направленных на общее улучшение благосостояния конкретного человека или отдельно взятой семьи.

2. Помощь в получении кредитов. Личные финансовые консультанты предлагают и услугу по подбору оптимальных условий кредитования. В этом плане они действуют практически так же, как .

3. Подбор оптимальных накопительных страховых и пенсионных программ. Для людей, задумывающихся о том, персональный финансовый консультант может подобрать самые выгодные программы накопительного пенсионного страхования и другие варианты вложения средств для получения пассивного дохода с минимальными рисками.

4. Подбор оптимальных условий размещения депозитов. Личный финансовый консультант может оказать помощь в формировании депозитного портфеля и подобрать , отталкиваясь от исходных данных и финансовых целей клиента.

5. Помощь в оптимизации налогообложения, консультации по ведению бизнеса. Подобные услуги финансового консультанта могут быть интересны людям, ведущим предпринимательскую деятельность.

6. Подбор оптимальных инструментов для инвестирования. На мой взгляд, это одна из наиболее сложных услуг, которые оказывает личный финансовый консультант.

7. Комплексное управление личными финансами. Эта услуга финансового консультанта включает в себя консультирование по целому ряду вопросов и постоянное, комплексное ведение личных финансов клиента.

Иногда личный финансовый менеджер может оказывать и другие услуги, например, юридическое сопровождение крупных финансовых сделок и др., я описал лишь наиболее популярные на сегодняшний день.

Теперь рассмотрим преимущества и недостатки работы с личным финансовым консультантом.

Личный финансовый консультант: отзывы “за”.

Если вы слабо ориентируетесь в вопросах управления личными финансами, вы получите мнение и конкретные практические советы человека, чья финансовая грамотность находится на более высоком уровне, чем ваша. Личный финансовый менеджер изучит вашу ситуацию и подскажет, как вам следует вести личные финансы, чтобы быстрее достичь поставленных финансовых целей. Как известно, мнение профессионала имеет неоспоримые преимущества в любом деле, а тем более – когда речь идет о деньгах, доходной и расходной части личного или семейного бюджета.

Однако нельзя однозначно утверждать, что услуги финансового консультанта принесут вам только пользу. Следует учесть и ряд недостатков подобного рода услуг.

Личный финансовый консультант: отзывы “против”.

1. За свои услуги личный финансовый консультант берет плату, и зачастую – немалую. То есть, это дополнительные расходы личного бюджета или бюджета семьи.

2. Всегда есть риск того, что личный финансовый менеджер не настолько компетентен в финансовых и юридических вопросах, как он это рекламирует. Убедиться в компетентности финансового консультанта достаточно сложно даже пообщавшись с ним лично, что уж говорить о пользовании такими услугами через Интернет, ведь даже любые благодарные отзывы клиентов здесь легко купить.

3. Личный финансовый консультант в большинстве случаев не несет никакой ответственности за свои консультации. К примеру, если он посоветовал вложить капитал в какой-то инвестиционный фонд, а тот прогорел, финансовый консультант не вернет вам деньги. Все его консультации, как правило, носят рекомендательный характер и не могут гарантировать чего-либо.

4. Очень часто личный финансовый консультант порекомендует вам то, что вы и сами, при желании, смогли бы “порекомендовать себе” без особых проблем. Ну, например, что вам мешает самостоятельно составить личный финансовый план, подобрать или размещения депозита?

5. Часто бывает, что люди, получив действительно полезные финансовые советы от личного консультанта, не пользуются ими. Например, этому мешают некоторые психологические причины. В результате получается, что оплата за услуги финансового консультанта, по сути, выброшена “на ветер”.

Как вы видите, в помощи личного финансового консультанта можно найти немало “подводных камней”. Поэтому пользоваться его услугами или нет – решать только вам. Я лишь показал вам наиболее существенные, на мой взгляд, моменты, которые вам необходимо знать для того, чтобы принять верное решение.

Лично я придерживаюсь мнения, что во многих случаях помощь личного финансового консультанта не имеет смысла. На мой взгляд, каждый человек должен сам развивать свою финансовую грамотность, учиться самостоятельно вести и нести полную ответственность за принимаемые решения. Финансовая грамотность никогда не будет лишней, а в данном случае позволит вам сэкономить на услугах личного финансового консультанта. Однако, несомненно, невозможно обладать доскональными знаниями во всех сферах ведения личных финансов. Например, то же инвестирование, разные инвестиционные инструменты – это очень сложная наука, в которой каждая ошибка оборачивается потерей капитала. Поэтому в определенных областях управления личными финансами, личный финансовый консультант действительно может оказаться необходим. Главное только предварительно убедиться, что он действительно компетентен в этой сфере.

На этом все. Обращаю ваше внимание, что сайт учит вести управление личными финансами абсолютно бесплатно. Поэтому оставайтесь с нами, изучайте предложенную информацию, спрашивайте, следите за обновлениями и, возможно, платный личный финансовый консультант вам просто не понадобится: здесь вы сможете найти ответы на многие свои вопросы в сфере личных финансов. До новых встреч!

Сегодня наступает то время, когда люди осознают, что каждую работу должен выполнять профессионал своего дела. Привычка все выполнять своими силами постепенно отходит в прошлое. Многие понимают, что, решая какие-либо вопросы самостоятельно, они могут не достичь нужной эффективности, ну или попросту потратить непозволительно много времени.

К тому же перед глазами – западные страны, где уже давно развита сфера услуг, а люди здраво оценивают свои возможности, понимая, что качественно разобраться в новой для себя сфере, а тем более стать в ней специалистом – трудоемкая и зачастую ненужная задача. Последние годы россияне все более охотно доверяют свои проблемы специалистам различных сфер. Оно и понятно – человек, который изо дня в день выполняет аналогичные задачи, определенно наторел в их решении. В числе таких узких специалистов – финансовые консультанты.

Независимый финансовый советник – профессия в нашей стране достаточно молодая. По сути это человек, который может подсказать вам, как управлять личными финансами, приумножить капитал либо организовать самостоятельное накопление пенсии, подобрать защитные страховые решения, вложить капитал для получения дохода, расскажет о конкретных инвестиционных инструментах. Словом, научит, как сделать так, чтобы ваши деньги работали на вас, ваши дети получили достойное образование, здоровье семьи было защищено, а вы ни в чем не нуждались после выхода на пенсию.

В результате работы с финансовым консультантом клиенты получают контракты и договоры, заключенные напрямую с ведущими поставщиками финансовых услуг, которые будут выбраны, исходя из стоящих задач и возможностей личного бюджета. Советник также получает свою выгоду, имея возможность зарабатывать не только на консультациях и составлении инвестпланов, но и получать комиссию от тех компаний, чьими услугами пользуются клиенты.

Опасаетесь, что инфляция может угрожать вашим сбережениям?
Хотите быть уверенны в своем будущем?
Вздрагиваете от мыслей о грядущей пенсии?
Желаете обезопасить свою семью от возможных финансовых рисков?
И просто хотите навести порядок в ведении семейного бюджета?

Как понять – нужен ли мне сейчас финансовый консультант для планирования домашнего бюджета?

Итак, для того, чтобы понять, нужно ли вам сейчас сотрудничество с финаносвым консультантом, предлагаю честно ответить на приведенные ниже вопросы:

• Вы уже делали неудачные попытки сформировать капитал?
• Послушав чей-то совет, выбрали неправильный финансовый инструмент для инвестирования?
• Хотите, несмотря на какие-либо обстоятельства, исполнить все финансовые обещания, данные своей семье?
• Задумываетесь, как обеспечить себя на пенсии?
• Хотите, чтобы ваша финансовая обеспеченность осталась на том же уровне после того, как вы отойдете от дел?
• Накопили некоторую сумму и хотите быть уверенными, что ее не коснется инфляция?
• Беспокоитесь о будущем благополучии своей семьи?
• Хотите иметь пассивный доход?
• У вас есть волнующий вопрос к финансовому советнику?

Если вы ответили положительно хотя бы на один из этих вопросов, то вам, безусловно, есть что обсудить с финансовым консультантом. В таком случае имеет смысл провести с советником хотя бы вводно-ознакомительную встречу, по итогам которой вы сможете оценить необходимость дальнейшего сотрудничества.

Чего хочется, пожалуй, каждому из нас? Иметь возможность достойно жить при любых внешних обстоятельствах.
Можно, конечно, идти своим личным тернистым путем, набивая шишки и приобретая бесценный опыт.
Но можно ведь поступить намного проще – обратиться за помощью, советом к специалисту своего дела.
Вы же не делаете себе стрижку самостоятельно?
Так почему бы не полагаться на профессионалов во всех сферах жизни?
Доверьте планирование своего финансового благополучия человеку,
чьё призвание – помогать вам в реализации самых смелых идей относительно капитала,
– независимому финансовому советнику.

К вашим услугам, независимый финансовый советник,
Дмитрий Соболев.

Финансовый консультант - это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Особенности профессии

Финансовый консультант - это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».

К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта. Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.

Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.

Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.

Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах.

Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.

Рабочее место

Профессия финансовый консультант позволяет работать в качестве независимого эксперта, в консалтинговой фирме, а также в штате компании, нуждающейся в постоянной помощи специалиста.

Оплата труда

Зарплата на 17.09.2019

Россия 15000—120000 ₽

Москва 50000—250000 ₽

Важные качества

Профессия финансовый консультант предполагает высокую ответственность, честность, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к мелочам, умение выстраивать отношения с клиентами.

Знания и навыки

Финансовый консультант должен превосходно знать финансовое законодательство, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг.
Необходимо знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и мн. др.

Где учиться на финансового консультанта

На этом курсе вы можете получить профессию финансового консультанта дистанционно за 1-3 месяца. Диплом о профессиональной переподготовке установленного государством образца. Обучение в полностью дистанционном формате. Крупнейшее образовательное учреждение дополнительного проф. образования в России.