Должностная инструкция страхового агента

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.

1. Общие положения

1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
- нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
- виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
- правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
- действующую систему социальных гарантий;
- методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
- основы рыночной экономики;
- основы психологии и организации труда;
- порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
- отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
- основы трудового законодательства;
- правила и нормы охраны труда.
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
- законодательными актами РФ;
- Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
- приказами и распоряжениями руководства;
- настоящей должностной инструкцией.

2. Должностные обязанности страхового агента

Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов,а связанных с заключением договоров страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

3. Права страхового агента

Страховой агент имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
3.2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3.4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
3.5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.

4. Ответственность страхового агента

Страховой агент несет ответственность за:

4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

УТВЕРЖДАЮ:

[Наименование должности]

_______________________________

_______________________________

[Наименование организации]

_______________________________

_______________________/[Ф.И.О.]/

«______» _______________ 20___ г.

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Агента страхового

1. Общие положения

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет и регламентирует полномочия, функциональные и должностные обязанности, права и ответственность агента страхового [Наименование организации в родительном падеже] (далее – Компания).

1.2. Агент страховой назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Компании.

1.3. Агент страховой относится к категории технических исполнителей и подчиняется непосредственно [наименование должности непосредственного руководителя в дательном падеже] Компании.

1.4. На должность агента страхового назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

1.5. Агент страховой должен знать:

• нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
• виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
• правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
• действующую систему социальных гарантий;
• методы определения степени риска при заключении договоров на страховые услуги и оценки причиненного ущерба;
• основы рыночной экономики;
• основы психологии и организации труда;
• порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
• отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
• основы трудового законодательства;
• правила и нормы охраны труда.

1.6. Агент по снабжению отвечает за:

• эффективное исполнение поручаемой ему работы;
• соблюдение требований исполнительской, трудовой и технологической дисциплины;
• сохранность находящихся у него на хранении (ставших ему известными) документов (сведений), содержащих (составляющих) коммерческую тайну Компании.

1.7. Агент по снабжению в своей деятельности руководствуется:

• локальными актами и организационно-распорядительными документами Компании;
• правилами внутреннего трудового распорядка;
• правилами охраны труда и техники безопасности, обеспечения производственной санитарии и противопожарной защиты;
• указаниями, приказаниями, решениями и поручениями непосредственного руководителя;
• настоящей должностной инструкцией.

1.8. В период временного отсутствия агента страхового его обязанности возлагаются на [наименование должности заместителя].

2. Должностные обязанности

Агент страховой осуществляет следующие трудовые функции:

2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.

2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.

2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.

2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности).

2.5. В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.

2.6. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.

2.7. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.

2.8. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.

2.9. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами.

2.10. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.

2.11. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.

2.12. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.

2.13. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.

2.14. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.

2.15. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.

2.16. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.

2.17. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.

2.18. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

В случае служебной необходимости агент страховой может привлекаться к выполнению своих должностных обязанностей сверхурочно, в порядке, предусмотренном положениями федерального законодательства о труде.

3. Права

Агент страховой имеет право:

3.1. Запрашивать и получать необходимые материалы и документы, относящиеся к вопросам деятельности страхового агента.

3.2. Вступать во взаимоотношения с подразделениями сторонних учреждений и организаций для решения оперативных вопросов производственной деятельности, входящей в компетенцию страхового агента.

3.3. Представлять интересы Компании в сторонних организациях по вопросам, связанным с его профессиональной деятельностью.

4. Ответственность и оценка деятельности

4.1. Агент страховой несет административную, дисциплинарную и материальную (а в отдельных случаях, предусмотренных законодательством РФ, – и уголовную) ответственность за:

4.1.1. Невыполнение или ненадлежащее выполнение служебных указаний непосредственного руководителя.

4.1.2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих трудовых функций и порученных ему задач.

4.1.3. Неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях.

4.1.4. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученной ему работы.

4.1.5. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.

4.1.6. Не обеспечение соблюдения трудовой дисциплины.

4.2. Оценка работы агента страхового осуществляется:

4.2.1. Непосредственным руководителем – регулярно, в процессе повседневного осуществления работником своих трудовых функций.

4.2.2. Аттестационной комиссией предприятия – периодически, но не реже 1 раза в два года на основании документированных итогов работы за оценочный период.

4.3. Основным критерием оценки работы агента страхового является качество, полнота и своевременность выполнения им задач, предусмотренных настоящей инструкцией.

5. Условия работы

5.1. Режим работы агента страхового определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в Компании.

5.2. В связи с производственной необходимостью агент страховой обязан выезжать в служебные командировки (в том числе местного значения).

6. Право подписи

6.1. Агенту страховому для обеспечения его деятельности предоставляется право подписи организационно-распорядительных документов по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящей должностной инструкцией.

С инструкцией ознакомлен ___________/____________/ “____” _______ 20__ г.

Страховые агенты – это постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора ФЛ или российские ЮЛ (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями (ч. 1 ст. 8 Закона «Об организации страхового дела в РФ»).

Страховые агенты могут действовать на основании доверенности, в качестве работников страховщика либо в качестве поверенных по договору поручения .

Права и обязанности, вытекающие из совершенных страховым агентом действий в соответствии с договором, заключенным им со страховой компанией, приобретает страховая компания-доверитель.

В силу специфики осуществляемой деятельности страховому агенту необходимо знать :

нормативные акты, регулирующие страховое дело;

виды страховых услуг и условия различных видов страхования;

основы рыночной экономики; порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;

действующую систему социальных гарантий.

Также ему важно располагать информацией о правовых основах развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий об отечественном и зарубежном опыте организации страхования населения и субъектов хозяйствования и др.

При оформлении взаимоотношений между агентом и страховщиком последний должен наделить страхового агента определенными полномочиями, в соответствии с которыми агент сможет выполнять возложенные на него обязанности. Круг таковых полномочий весьма разнообразен. Так, к обязанностям страхового агента можно отнести :

1) осуществление операций по заключению договоров имущественного и личного страхования;

2) изучение региональных условий и спроса на определенные страховые услуги;

3) анализ состава регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживание ФЛ, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности;

4) установление критерия и степени риска при заключении договоров страхования, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента;

5) проведение аргументированных бесед с потенциальными и постоянными клиентами;

6) заключение и оформление страховых договоров, регулирование отношений между страхователем и страховщиком, обеспечение их выполнения и др.

1. Понятие и основные направления государственного регулирования страховой деятельности.

ГРСД – деятельность государственных уполномоченных органов, направленная на создание условий для эффективного функционирования рынка страховых услуг и соблюдения субъектами страхового дела страхового законодательства.

Направления ГРСД:

Нормативное обеспечение страховой деятельности

Прямое участие государства в функционировании страхового рынка (учреждение страховых фондов – ФСС, ПФР – и участие в Уставе)

Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке

Государственный надзор за страховой деятельностью.

Сейчас профессия страхового агента является востребованной в больших населенных пунктах. Агент – это специалист, действующий от лица определенной компании, который .

На сайтах, посвященных поиску работы, можно увидеть большое количество объявлений по поиску данных специалистов. При этом заработная плата у них является довольно большой. Что же это за профессия?

Общие сведения о документе

Суть и цель

Страховой агент является связующим звеном крупных организаций () с людьми, которые намерены сделать свою жизнь безопаснее. В обязанности данного специалиста входит выяснение желания потенциального клиента, а также доведения до него информации касающейся существующих условий страхования (это действующие тарифы компании и предлагаемые компенсационные выплаты).

После того, как стороны пришли к общему соглашению между ними заключается договор страхования.

Эта профессия выдвигает к своим кандидатам ряд условий:

• Стрессоустойчивость . Это очень важная способность, так как из-за специфики данной профессии нередки частые споры. Основным правилом же страхового агента является то, что клиент всегда прав. С этим следует либо примириться, либо не идти в данные специалисты;
• Коммуникабельность . Данное умение также очень важно. Так из-за способности доходчиво объяснять условия страхования будет зависеть подпишет человек договор или же нет;
• Трудолюбие . Данная профессия подразумевает постоянный поиск новых клиентов. Это означает, что потребуется постоянно быть в движении и вести активный образ жизни. Если это не подходит вам, то лучше найти другую профессию;
• Изобретательность . Специфика данной работы иногда требует от специалиста (например, обход частного сектора) проявление инициативы для привлечения людей к диалогу;
• Развитая память . Специалисту необходимо помнить о всех предлагаемых видах страхования. Кроме того, он должен помнить статус своих постоянных клиентов, чтобы всегда можно было предложить им новые условия (например, и еще ее не застраховал);
• Следить за внешним видом . Поскольку агент должен постоянно работать с людьми, то в его внешнем виде не должно быть ничего отталкивающего. А это означает, что необходимо следить за собой и поддерживать опрятность.

Данным специалистом может стать человек достигший восемнадцатилетнего возраста.

Какими нормативными актами регулируется

Деятельность страхового агента регулируется положениями трудового кодекса, а также 8 статьей закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Виды

На сегодняшний день существует 4 вида страховых агентов:

• Прямые страховые агенты . Это специалисты, которые числятся в штате только одной компании. Они подписывают договора с новыми клиентами в ее интересах. Как правило, сама же компания занимается обучением и трудоустройством. В организации их зарплата делиться на установленную ставку и % от заключенных договоров;
• Мономандатные страховые агенты . Данные специалисты также работают на одну организацию, однако специфика их договора подразумевает, то что оплату они получают только комиссионными отчислениями. Как правило, они обслуживают своих частных клиентов;
• Многомандатные страховые агенты . Данные агенты работают сразу на несколько компаний. Для клиентов это выгодно, так как специалист будет предлагать оптимальные с его точки зрения условия. Оплата его труда также производится в виде комиссионных;
• Генеральные агенты . Данный агент не числится в штате компании. В его основные задачи входит работа с клиентской базой (переговоры, перезаключение договора и т.д.).

Кто составляет и где используется

Должностная инструкция страхового агента не имеет строгой унифицированной формы. Как правило, она разрабатывается в . Требования в ней определяются нуждами самой организации.

Используется должностная инструкция во время приема на работу нового специалиста. Он в письменном порядке должен ознакомиться с ее положениями, для получения понимания специфики работы. Это в последующем гарантирует разрешение многих спорных ситуаций.

Положения должностной инструкции страхового агента

Общие положения

• Страховой агент – это технический исполнитель;
• На должность агента может претендовать специалист, имеющий среднее профессиональное образование, либо прошедший специальную подготовку (курсы) компании;
• Назначать на должность и увольнять с нее агента может ;
• Страховой агент обязан знать следующее:
  • Все нормативные документы и положения, регламентирующие его деятельность;
  • Все виды предоставляемых страховых услуг компании;
  • Все правовые основы на региональном уровне;
  • Актуальную систему социальных гарантий;
  • Методы для выяснения степени риска и оценки ущерба;
  • Основные правила рыночной экономики;
  • Базовые знания о психологии человека и организации труда;
  • Порядок составления и подписания договора;
  • Трудовое законодательство;
  • Правила охраны труда.
• Во время отсутствия агента на рабочем месте его обязанности будет исполнять назначенное ответственное лицо.

Должностные обязанности

Данный специалист должен:

• Заключать договора с клиентами, касающиеся имущественного и личного страхования;
• Проводить анализ регионального спроса на определенные страховые предложения;
• Проводить анализ среди потенциальных клиентов. Вести переговоры с организациями различных форм собственности;
• Проводить переговоры с потенциальными и действующими клиентами, чтобы продлить или перезаключить договора. Во время переговоров анализировать потребности клиента;
• Правильно оценивать степень риска и устанавливать соответствующие критерии. При этом учитывается состояние здоровья, финансов, психологического уровня человека;
• Заключать договора и в последующем регулировать отношения между клиентом и компанией. Принимать страховые взносы;
• Следить за правильностью расчета страховых взносов, оформлять соответствующие документы и обеспечивать их сбережение;
• Создавать интерес и спрос к определенным страховым услугам, предлагаемым компанией;
• Информировать клиентов о всех условиях страхования;
• Поддержание связи с клиентами на протяжении действия договора;
• Рассмотрение всех претензий, поступивших от клиентов;
• Устанавливать причины нарушения договора и принимать действия для решения данных проблем;
• Ведение всей документации необходимой для осуществления деятельности;
• Взаимодействовать с другими страховыми агентами.

Права

Агент наделен следующими правами:

• Знакомиться со всеми , касающимися его деятельности;
• Запрашивать от своего руководства информацию необходимую для осуществления своих должностных обязанностей;
• Предлагать предложения по совершенствованию рабочего процесса;
• Требовать от руководства содействия для исполнения должностных обязанностей и прав.

Кто такой страховой агент, расскажет видео ниже:

Ответственность

Агент несет ответственность за:

• Некачественное исполнение своих непосредственных должностных обязанностей;
• Правонарушения, которые были совершены во врем исполнения должностных обязанностей;
• Умышленное или случайное причинение материального ущерба в соответствии с трудовым и уголовным законодательством РФ.

Профессия страхового агента является очень важной в современном мире. При этом такой специалист должен иметь обширные знания в разных областях. Это касается психологии, законодательства и умении критически оценивать ситуацию. Высокая стрессоустойчивость, как говорилось раньше, является основным критерием для этой профессии.

В России страховая деятельность регулируется Федеральным законом от 27 ноября 1992 г. №4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Страховой агент - официальный представитель страховой компании, осуществляющий операции по заключению договоров имущественного и личного страхования с физическими и юридическими лицами.

Страховые агенты - это физические или юридические лица, представляющие интересы страховщика. Страховые агенты действуют исключительно от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они действуют на основании доверенности либо в качестве работников (физические лица), либо на основании договоров поручения в качестве поверенных юридических лиц. Страховые агенты могут заключать договоры страхования, а также совершать и иные действия от имени страховщика, например, собирать страховую премию, выплачивать возмещение, страховые суммы.

Страховой агент является ключевой фигурой механизма продаж страховых услуг. Он является основным посредником между страховщиком и страхователем. Несмотря на происшедшие изменения в страховом законодательстве статус страхового агента остается неизменным. На практике это, как правило, сотрудник страховой компании, который получает комиссионное вознаграждение за сбор страховых взносов и обслуживание страхователей на основании заключенного договора (контракта).

Согласно статье 8 ФЗ РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 28.12.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера.

Функциональные обязанности

Обучение агентов происходит как в очной, так и в заочной форме в течение 1-6 месяцев в школах бизнеса. В США обучением профессии агента занимается ряд колледжей, которые создаются и финансируются страховыми компаниями. В России обучение страхового агента происходит на курсах или в школах, организованных страховыми компаниями.

Функциональные обязанности

Работа страхового агента, начиная с поиска потенциальных клиентов и заканчивая заключением договоров, состоит из следующих этапов:

1. Поиск клиента.

На первом этапе агент активно занят поиском тех, кому можно предложить страховые услуги. С этой целью он делает звонки потенциальным клиентам, посещает рекламные мероприятия, тематические выставки и т. д.

2. Подготовка к визиту.

Агент должен тщательно продумать презентацию предлагаемых услуг, проанализировать несколько возможных сценариев развития процесса переговоров с потенциальным клиентом. Страховщик должен помнить, что, по мнению психологов, именно в первые 20 секунд общения закладываются основы будущей беседы.

3. Выявление потребностей клиента.

На этом этапе агент должен создать атмосферу доверия и взаимного уважения в отношениях с клиентом. Его задача - заставить собеседника более точно сформулировать свои страховые потребности.

4. Аргументация и представление определенных страховых услуг, преодоление возражений. В своей аргументации следует максимально учитывать сведения о клиенте, почерпнутые из беседы и первоначального анализа его потребностей.

5. Техническая подготовка договора. Заключение страхового договора. На этих этапах клиенту необходимо подробно и тщательно разъяснить значение и смысл каждого документа, а также возможные варианты, предусмотренные страховым соглашением.

6. Обеспечение регулярных контактов со страхователем.

Помимо того, что агент должен регулярно общаться со своим клиентом по вопросам выполнения страховых обязательств, в его интересах предлагать и новые услуги. Высококвалифицированный страховщик должен знать не только тот продукт, который продвигает, но и всю гамму существующих программ, преимущества и недостатки различных вариантов страховой защиты, тогда он сможет рассчитывать на то, что его клиенты перейдут в разряд постоянных.

Должностные обязанности. (Квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих. Утвержден Постановлением Минтруда РФ от 21 августа 1998 г. №37).

Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.

Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.

Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.).

В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.

Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.

Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.

Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами.

Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.

Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.

В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.

В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.

Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.

Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.

Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.

Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.

Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

Должен знать:

Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;

Виды страховых услуг и условия различных видов страхования; правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;

Действующую систему социальных гарантий; методы определения степени риска при заключении договоров на страховые услуги и оценки причиненного ущерба; основы рыночной экономики;

Основы психологии и организации труда; порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;

Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования; основы трудового законодательства;

Правила и нормы охраны труда.

Требования к квалификации.

Среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.