С декабря 2015 года начали выпускаться банковские карты новой, национальной платёжной системы «Мир». Возможно, многие из наших читателей пока не подозревают о существовании этих карт, но скоро с ними в «добровольно-обязательном порядке» планируют познакомить всех, кто получает выплаты из бюджета. 22 февраля в Госдуме в первом чтении были приняты поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Согласно проекту закона до 1 января 2018 года всех бюджетников (а это работники бюджетной сферы, пенсионеры, люди, получающие различные пособия и льготы) должны будут перевести на карты «Мир». Именно на эти карты им будут приходить деньги. Автор закона, комитет по финансовым рынкам Госдумы, уверяет, что переход на новую платежную систему будет плавным и безболезненным. Однако многие представители банковской сферы, специалисты по защите прав потребителей, экономисты считают, что столь срочный переход на новую платёжную систему может выйти боком. Пока закон не принят, не выработаны подзаконные акты, о многих деталях перехода на новую платёжную систему остаётся лишь догадываться. В этом материале мы попытались собрать всё, что известно на данный момент, и ответить на главные вопросы о переходе на новую платёжную систему.

6 вопросов о карте «Мир»

1. Зачем вообще она понадобилась?

Как известно, большинство банковских карт принадлежит двум самым крупным платёжным системам — VISA и MasterCard. Обе эти системы американские, и в условиях санкций с ними уже возникал ряд проблем. Так, ещё в 2014 году они уже прекращали обслуживание нескольких российских банков, которые попали под санкции. Поэтому Банк России создал национальную платёжную систему «Мир», которая не должна зависеть от внешних влияний и привязана исключительно к рублёвому счёту. Её оператор — АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), через неё с 2015 года проходят все безналичные платежи в России, включая VISA и MasterCard. Создатели новых карт уверяют, что в их производстве использованы передовые технологии и «пластик», а также сама система отвечают всем требованиям безопасности. Бюджетников переводят на платёжную систему «Мир» для того, чтобы она быстрее и эффективнее развивалась. По официальным данным, на сегодня выпущено около 3 млн таких карт (а планировалось 16 млн).

Придя в банк, вы можете заказать себе карту любой платёжной системы, в том числе и «Мир» — её выпускают и обслуживают 225 российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ24, «Россельхозбанк» и другие крупные финансовые организации. Среди тех, кто работает с новыми картами, судя по информации на официальном сайте ПС «Мир», около 60 магазинов, АЗС, ресторанов, в том числе два сотовых оператора («Мегафон» и Tele2). Список, конечно, небольшой, хотя в нём есть много крупных торговых сетей, таких как «Ашан», «Эльдорадо», «Макдональдс», «Тануки», «Связной» и др.

2. Чтобы получить новую карту, надо будет идти в банк?

Да, и в этом заключается одна из проблем. По оценкам экспертов, чтобы каждый бюджетник получил новый «пластик», через какие-то 10 месяцев должно быть выпущено 40 млн карт. Исполнительный директор Национальной платёжной ассоциации (в неё входят основные платёжные системы России) Мария Михайлова ещё в конце прошлого года направила автору закона, главе комитета по финансовым рынкам Анатолию Аксакову критическое письмо. В нём говорилось, что на банки возлагается практически непосильная обязанность за год переоформить отношения с миллионами клиентов.

На практике это означает, что в банках, скорее всего, выстроятся огромные очереди, особенно ближе к Новому году. То есть это очередной стресс для пенсионеров, лишние хлопоты для инвалидов и стариков, которые по состоянию здоровья не могут выходить из дома. Наверняка у людей возникнет масса вопросов по поводу новых карт, на которые придётся отвечать сотрудникам банка, и всё это дополнительно затянет процесс переоформления.

Поэтому банки просят растянуть переход на новую платёжную систему на несколько лет. К слову, новая карта «Мир» выдаётся бесплатно. Пока предполагается, что бюджетники из числа новых клиентов банков начнут получать карты «Мир» уже с 1 июля этого года.

Кроме того, в ФАС России уже заявили, что насильно обязать бюджетников перейти на карты «Мир» — это ограничение конкуренции и нарушение прав потребителей. Заместитель начальника управления контроля финансовых рынков Лилия Беляева направила в Центральный банк официальное заключение, где изложила мнение антимонопольщиков.

3. А если я не приду за картой, что будет?

Тоже больной вопрос, на который толком никто не может ответить. В законопроекте чётко говорится, что все бюджетники с 1 января следующего года будут получать свои зарплаты и пенсии только на карты «Мир».

При этом заместитель председателя Центробанка Ольга Скоробогатова сообщила, что пенсионерам карты будут выдавать до 2020 года, причём в плановом режиме, то есть после истечения срока действия их нынешних карт. Это замечательная идея, но как она согласуется со сроком, указанным в законопроекте? Сама Ольга Скоробогатова объясняет, что ко второму чтению депутатам предложат поправки в законопроект, предполагающие поэтапный переход. Но какие это будут этапы и для каких категорий населения — пока непонятно.

4. Что делать с этой картой, если её мало где принимают?

Если список участников новой платёжной системы значительно не расширится за ближайшие месяцы, то люди, получая деньги на карты «Мир», будут тут же снимать их или переводить на карты более работающей платёжной системы. Но тогда теряется весь смысл введения новой ПС. Кстати, за границей по картам «Мир» пока тоже расплачиваться сложно. Банки начали выпускать кобейджинговые карты, то есть сразу двух платёжных систем. Но пока это только «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB, то есть систем с весьма ограниченной сетью. Также подписаны соглашения о выпуске карт «Мир»-UnionPay и «Мир»-AmEx. Но кардинально изменить ситуацию смогут только «двойные» карты с VISA и MasterCard.

5. Будут ли за покупки по картам начисляться бонусы?

Любители «пластика» уже привыкли к программам лояльности банков — за покупки по карте начисляются бонусы, которыми затем можно оплатить следующее приобретение. ПС «Мир» только-только запустила пилотный проект своей программы лояльности с весьма ограниченным числом участников. Полномасштабно его обещают реализовать в этом году, но как это будет в итоге выглядеть — никто не знает.

6. Сколько я буду платить за обслуживание этой карты?

По законопроекту стоимость обслуживания устанавливает тот банк, где вы получили карту. При этом в документе прописано, что обслуживание карт «Мир» не должно быть дороже, чем у других платёжных систем, а пенсионерам оно будет предоставляться бесплатно. За обслуживание карт зарплатных проектов платит работодатель.

Карты «Мир» сделают продуктовыми

Минпромторг предложил с помощью пластиковых карт «Мир» оказать социальную поддержку малоимущим россиянам. Пока о программе известно лишь в общих чертах. Предполагается, что на банковские карты платёжной системы «Мир» будут переводиться баллы, которыми можно будет расплачиваться в магазинах. На эти баллы малоимущие смогут приобрести продукты питания первой необходимости (хлеб, крупы, яйца, растительное масло, мясо, рыбу, молочные изделия, макароны, картофель, фрукты, овощи, сухофрукты), а также товары для сельхозработ. Важно, что к оплате баллами будут доступны только отечественные продукты. Глава министерства Денис Мантуров заявил, что, возможно, программа начнётся в 2018 году.

Чтобы не отключили: карта от Набиуллиной скоро станет обязательной для розничного бизнеса и бюджетников, но за границу с ней пока никак

Карта «Мир» станет обязательной для бюджетников — такой закон в Праздник Весны и Труда подписал Владимир Путин. Это половина всех работников в России. «БИЗНЕС Online» вспоминает историю появления национальной платежной системы, у истоков которой, сложись все удачнее, мог оказаться и «АК БАРС». А эксперты называют главную проблему: как за год раздать россиянам десятки миллионов единиц «пластика», ведь пока «Мир» — это лишь 2% от четверти миллиарда карт на руках россиян.

Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир» Фото: kremlin.ru

«МИР» СТАЛ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ ДЛЯ БЮДЖЕТНИКОВ, НЕСМОТРЯ НА ПРОТЕСТЫ ФАС И СБЕРБАНКА

В Праздник Весны и Труда президент РФ Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир». Согласно документу , уже с 1 июля 2017 года банки обязаны выдавать национальную платежную карту всем претендующим на государственные выплаты. С этой же даты банки должны обеспечить прием карт в своих банкоматах и терминалах. С 1 июля 2018 года на карту «Мир» переведут всех работников бюджетной сферы (госслужащие, работники госучреждений, получатели социальных выплат). А пенсионеры, уже имеющие карты иных платежных систем, смогут сменить их на карты «Мир» по истечении срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года.

Самое интересное ждет тех, кто не озаботился открытием своего «Мира». Если после 1 июля 2018 года к счету бюджетника не будет привязана эта карта, то банк будет учитывать эти деньги как «средства невыясненного назначения». Банк, конечно, предложит клиенту либо открыть новый счет с «Миром», либо получить деньги наличными, либо открыть счет без карты, но, если клиент не появится 10 дней, банк вернет деньги плательщику, пишут сегодня «Ведомости» .

Бизнес, имеющий дело с населением, с 1 октября обязан установить терминалы, принимающие карты «Мир» — в случае, если годовой оборот превысит 40 млн. рублей. Закон освобождает от этого лишь тех предпринимателей, чьи торговые точки не обеспечены даже сотовой связью или коллективным интернетом. Поправки, подписанные Путиным, сохраняют прежний порядок получения налоговых вычетов и вообще всех нерегулярных выплат со стороны государства. Впрочем, правительство по согласованию с ЦБ может установить свой перечень выплат, деньги по которым должны обязательно идти через карты «Мир». Кроме того, документ закрепляет размер комиссии, связанной с приемом карты «Мир» на уровне аналогичных карточных продуктов.

Отметим, что ранее против обязательности «Мир» для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф . При подготовке закона в Госдуме он заметил, что любая обязаловка опасна для качества услуг. Кроме того, к этому мнению склонялись и в других крупных банках — по данным СМИ , к письму в ЦБ против «миризации» присоединились в Альфа-Банке, банке «Открытие», Промсвязьбанке и других, хотя официально банкиры это отрицали. Помимо этого, в федеральной антимонопольной службе сочли это ущемлением прав граждан, а в целом перевод социальных выплат на эти карты, по мнению ФАС, плохо скажется на конкуренции в банковской сфере. Но эти протесты были проигнорированы.

Вчера же в ФАС в ходе круглого стола предложили отсрочить перевод бюджетников на карту «Мир». «Текущая версия законопроекта вызывает определенные вопросы и, как нам кажется, требует обсуждения: готовы ли будут предприниматели, в том числе малые предприниматели, в столь короткий срок обеспечить именно прием карточек в принципе. Потому что таких предпринимателей, по имеющейся у нас информации, достаточно много», — цитирует «Интерфакс» замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилию Беляеву .

Ранее против обязательности «Мира»
для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф Фото: «БИЗНЕС Online»

ИЗ 254 МЛН. КАРТ НА «МИР» ПРИХОДИТСЯ 5 МЛН. ШТУК

Сейчас в стране выпущено всего 5 млн. карт «Мир». Напомним, что ее оператором выступает АО «НСПК» — национальная платежная система платежных карт, контролируемая Центробанком.

Карту выпускают 75 банков (всего в стране их сейчас 623, а операции с картами ведут 439 банков). В их числе есть и татарстанские: например, «АК БАРС» Банк, «Аверс», Автоградбанк, Банк Казани и другие. В пресс-центре Сбербанка РТ «БИЗНЕС Online» сообщили, что банк обслуживает 42% бюджетников и пенсионеров в Татарстане. Процесс перевода для бюджетников, в том числе и военнослужащих, планируется завершить до 1 июля 2018 года. А пенсионеры смогут обменять действующие карты после истечения срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года, говорится в сообщении. «Мир» уже принимается в 95% терминалов и банкоматов с функцией снятия наличных по всей стране, карта обслуживается в 181 банке. А осенью оператор обещает запуск программы лояльности по принципу cashback.

Для сравнения — всего в России, по статистике ЦБ, эмитировано более 254 млн. пластиковых карт различных систем, лидерами рынка являются Visa и MasterCard. В основном это дебетовые карты — кредитных выдано немногим более 30 тыс. штук. За год выдано 11 млн. новых карт. 63% россиян, по официальным данным, используют карты для получения зарплаты и пенсий. Так что одному только Сбербанку предстоит выпустить около 40 млн. карт «Мир», чтобы закрыть потребности своих клиентов-бюджетников и пенсионеров.

Пока одной из проблем карты остается ее обслуживание за рубежом. Как полагает депутат Госдумы, президент ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков , проблемы с этим все-таки нет. «Если вы хотите, чтобы вашу карту принимали за границей, то надо, чтобы она имела дополнительное приложение. Есть соглашение между картой «Мир» и MasterCard, JCB, UnionPay — международными платежными системами. Это позволяет использовать карту в России как «Мир», а за рубежом — как карту международной системы. И никаких проблем не будет», — уверяет он. Однако «Мир» будет выстраивать и прямую систему расчетов — там, где есть большой поток российских туристов. В апреле, к примеру, соответствующие переговоры проходили в Таиланде. И все же брать с собой «Мир» за границу, несмотря на столь космополитическое название, эксперты пока не советуют.

«КАРТЫ ВСЕЯ РУСИ»: ОТ UNION И «ЗОЛОТОЙ КОРОНЫ» ДО ПРОВАЛЬНОГО ПРОЕКТА ГРЕФА

Напомним, что карта «Мир» — это «наш ответ Чемберлену». Система национальной платежной карты появилась в 2014 году на фоне резкого обострения отношений со странами Запада — после вхождения Крыма в состав России. Тогда, после введения санкций со стороны США, были заблокированы карты Visa и MasterCard, эмитированные банками «Россия» и СМП-банк, а также связанных с ним и Собинбанк, и Инвесткапиталбанк. Это продемонстрировало уязвимость российской банковской системы — и волевым решением был принят соответствующий закон. Вообще же первые попытки создать единую национальную платежную систему предпринимались еще в 90-х годах. В 1992 году появилась система межбанковских расчетов STB Card, а через год — Union Card: к 1999 году она объединяла свыше 450 банков. Свою систему в 1993 году создал Сбербанк — к 2000 году в ней обращалось 3 млн. «Сберкарт». В Новосибирске была создана система «Золотая корона» — в 2014 году она объединяла 8 млн. карт.

Банки не раз и не два обращались в ЦБ с предложениями создать единую систему, но в 90-е казалось проще использовать существующие иностранные системы. К тому же было непонятно, кто будет финансировать создание НСПК и кто, собственно, будет снимать сливки с этого рынка. Пока они тянули одеяло на себя, рынок фактически завоевали Visa и MasterCard. Но первый звоночек сомнений в их надежности прозвучал в 1998 году, когда они в кризис отключили обслуживание российских карт в международной сети терминалов и банкоматов.

В 2009 году началась эпопея с универсальной электронной картой. Тогда президент Дмитрий Медведев заявил, что нужно создать универсальный ключ для доступа гражданина к услугам госорганов. Ну и заодно — электронному кошельку, медицинскому полису, пенсионному страхованию и прочим радостям жизни. Идею подхватил Сбербанк: его глава Греф предложил сделать проект частно-государственным, и тогда среди учредителей оказался «АК БАРС» Банк. Карты должны были раздать всем к 2012 году. Но проект забуксовал: бюджет не дал под него денег, переложив все на банки-учредители. «Восстали» и верующие, окрестив карту «чипом Зверя» — и в феврале архиерейский собор РПЦ выступил против безальтернативного и принудительного использования электронной идентификации личности. Получение карты стало делом добровольным, а проект — убыточным. Когда в 2014 году иностранные платежные системы перестали обслуживать карты ряда российских банков, у УЭК был шанс стать «картой всея Руси». Но глава ЦБ Эльвира Набиуллина предпочла начать новый проект — с нуля. Так «АК БАРС» на этом проекте сотни миллионов рублей.

Греф же реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме в Зеленодольске. Как он заявил на открытии проекта, задача — перевести в безналичную сферу 90% денежного оборота после того, как карту получат 72,5% населения. Но база этого проекта иностранная: «Карта жителя РТ», которую выпускают Сбербанк и «АК БАРС», эмитируется на платформе MasterCard. Для сравнения — в Башкирии «Карта жителя» будет выпускаться уже на базе МИРа. В пресс-службе Сбербанка подчеркнули самостоятельность проекта. Главное его достоинство — быстрый и удобный доступ к социальным, медицинским, транспортным сервисам, а также оплата покупок. «Именно расширенный функционал карты (помимо банковского обслуживания) придает особенную ценность карте», — заметили в пресс-службе татарстанского офиса «Сбера».

Греф реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме обкатывается в Зеленодольске Фото: «БИЗНЕС Online»

«ВСЕГДА, КОГДА НАРУШАЮТСЯ ЗАКОНЫ КОНКУРЕНЦИИ, ВОЗНИКАЕТ РИСК»

За комментариями «БИЗНЕС Online» обратился к экспертам.

Анатолий Аксаков — председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России:

— На мой взгляд, система «Мир» нужна, это вопрос национальной безопасности и вопрос возможности расчетов, платежей граждан России бюджетной сферы. На небюджетную сферу государство не имеет права как-то влиять. Мы уже имели прецеденты с давлением госдепа, когда Visa и MasterCard фактически прекратили обслуживание клиентов, причем сделали это незаконно.

Что касается конкуренции, то это появление еще одного сильного и высокотехнологичного игрока на российском рынке. Это должна быть развитая система, отвечающая самым современным требованиям с точки зрения технологичности, качества обслуживания. У нас появится своя система, которая будет конкурировать с Visa, MasterCard и другими международными платежными системами. Я думаю, что минусов нет, просто с переходом для кого-то это будет неудобством на первых порах. С 1 июля текущего года до 1 июля следующего года все бюджетники должны будут перейти на использование этой карты, если они получают зарплату, или иные платежи из бюджета на свои счета — только в этом проблема. А все остальное, на мой взгляд, будет давать только плюс.

Павел Медведев — финансовый омбудсмен:

— Я очень надеюсь, что сложностей не возникнет. Хотя ситуация тревожная, такая советская ситуация, когда «счастье» навязывается... Всегда, когда нарушаются законы конкуренции, возникает большой риск. Карты-то выпускаются разными банками, и банки могут те или иные условия поставить. И я очень надеюсь, что, поскольку карты вводятся по политическим соображениям, никакого коварства в связи с их выпуском не будет.

Несколько лет назад была такая грандиозная программа выполнена — каждому гражданину было дано право получать деньги на тот счет, который ему нравится, а ведь раньше такого не было, решало предприятие, куда переводить деньги, если не в кассе получал. Вот такую свободу человеку дали, и это считалось большим достижением. Лучше, когда действует конкуренция, когда, если вам что-то не понравилось, вы сказали своему банку: «Извините, я пойду в соседний, мне карточка ваша не нравится, я пойду и получу другую».

Думаю, что карт уже выпущено раза в два больше, чем численность населения страны. Другое дело, что они не все действующие на данный момент. Карты стали реальным инструментом в руках граждан, причем не обязательно богатых, а самых простых. Но самые простые снимают деньги с карты и расплачиваются в магазине наличными, а более продвинутые люди используют карты, чтобы платить в магазине и в интернете.

Виктор Достов — председатель совета директоров ассоциации «Электронные деньги и денежные переводы»:

— С картой «Мир» есть только одна, скажем так, проблема — нужно раздать миллионы карт. Это определенная логистическая задача — раздать карты, поменять договоры на выплаты. Это такой труд, который перекладывается на банки. У банков других вариантов нет, потому что это закон, а от него никуда не деться. Еще один шаг — обеспечить прием карт «Мир» во всех банкоматах и торговых точках. Но это уже делается, это тоже технический период перепрошивки терминалов. С точки зрения рынка пластиковых карт понятно, что это оттянет кусок от Visa и MasterCard.

По зарубежному использованию прилагаются активные усилия, чтобы карты «Мир» могли приниматься во всех точках и банкоматах, где принимаются Visa, MasterCard или China UnionPay. Когда этот процесс будет более-менее завершен, то принимаемость карт «Мир» будет примерно равна принимаемости карт международных платежных систем. Вряд ли это быстрый процесс. Но если будет большая аудитория, если будет экономически оправданно, то и этот вопрос будет решен. Хотя были прецеденты локальных карт во Франции или Германии, которые не принимаются международными платежными системами. Станет ли карта «Мир» международной платежной системой, сказать невозможно, потому что это зависит от того, сколько в проект будет вкладываться денег, политической воли и ресурсов. Сделать можно все, но насколько акционеры НСПК будут готовы инвестировать в это средства, я не могу сказать, это не мое решение.

Карту выпускают 75 банков (всего в стране их сейчас 623, а операции с картами ведут 439 банков) Фото: Алексей Филиппов, РИА «Новости»

ПРЕИМУЩЕСТВА КАРТ «МИР» БУДУТ ВИДНЫ В СЛУЧАЕ УЖЕСТОЧЕНИЯ САНКЦИЙ

Наталья Мильчакова — замдиректора аналитического департамента «Альпари»:

— По данным, приводившимся в СМИ со ссылкой на аналитику ЦБ, объем рынка кредитных карт в РФ в денежном выражении в 2016 году снизился до 999 миллиардов рублей. Сегодня рынок пластиковых карт делят между собой в основном Visa и MasterCard, а доля платежных карт «Мир» составляет менее 3 процентов. Обеспечить всех бюджетников картами «Мир» реально, если к эмиссии данных карт оперативно подключатся крупнейшие российские банки — Сбербанк и ВТБ. Но пока банки достаточно осторожны в выдаче карт «Мир», так как существенных преимуществ у российской платежной системы перед международными нет. Есть существенное преимущество в области экономической безопасности, то есть национальная платежная система защищена от санкций. Но когда наступит этот риск, предсказать не менее сложно, чем предсказать возникновение турбулентности в ясном небе при отличной погоде. Поэтому, на наш взгляд, государство чересчур спешит в переводе всех бюджетников на карту данной системы.

Сложности могут возникнуть с тем, что до 1 октября небольшим магазинам, особенно в маленьких городах, будет сложно обновить терминалы для целей расчета картами новой платежной системы. То же можно будет сказать о небольших интернет-магазинах. Не ясно, будут ли карты российской платежной системы приниматься за границей — и если будут, то где и в каких магазинах ими можно будет рассчитываться? Кроме того, важным препятствием является психология граждан, которым трудно в одночасье изменить свои привычки. Полагаем, что в ближайшие два-три года бюджетники, которым начнут выплаты по карте «Мир», параллельно все равно будут пользоваться картами других платежных систем, к которым привыкли. Но это позволит оживить рынок пластиковых карт.

Мы полагаем, что доля карт «Мир» на рынке через один-два года вырастет в несколько раз, карты Visa и MasterCard удастся немного потеснить. Но полностью вытеснить их не получится, потому что международные платежные системы и их продукты уже давно прижились в России, люди знают их конкурентные преимущества, к ним привыкли. О том, что карты «Мир» займут лидирующее положение на рынке, можно будет говорить только в очень долгосрочной перспективе, и то для наступления такого события должно произойти что-то серьезное — ужесточение санкций либо уход по каким-то причинам международных платежных систем из России.

Александр Пронягин — вице-президент ООО КБЭР «Банк Казани»:

— Выпуск карты «Мир» очень быстро набирает обороты. Проект «Мир» стартовал в короткие сроки, и велика вероятность того, что они будут соблюдены. Как и любое нововведение, массовая эмиссия «Мира» может в отдельных случаях вызвать негативную реакцию, хотя, по нашему мнению, переход должен пройти максимально безболезненно и комфортно, а держатели со временем оценят преимущество этой карты. Экспертное и банковское сообщество видит потенциал развития новой платежной системы. Велика вероятность того, что карта «Мир» обретет широкую популярность в стране. Если говорить в целом о рынке банковских карт в стране, то бурными темпами эмиссия карт начала расти в конце 2011 года, а в 2016-м и сейчас динамика довольно ровная.

Богдан Зварич — аналитик группы компаний «Финам»:

— Пока количество выпущенных карт «Мир», на мой взгляд, незначительно, как и объемы операций по ним. Однако, учитывая инициативы о переводе бюджетных зарплатных проектов на эту систему, вполне возможно, что уже в ближайшее время рост количества выданных карт ускорится, но это приведет к необходимости срочного выпуска большого количества карт, что создает серьезную проблему для банков. С одной стороны, они получают пиковую нагрузку по выдаче карт, так как необходим большой объем. С другой — данные карты должны заместить уже выпущенные карты других платежных систем. Оба фактора являются негативными для банков, и они предпринимают попытки отложить или растянуть время ввода данного правила на более длительный срок.

Что же касается выгоды для банков, то с появлением продуктов «Классическая карта привилегия» и «Классическая карта привилегия плюс» банки будут охотнее выдавать карты «Мир». Обе карты для банков будут выгоднее за счет более высокой межбанковской комиссии, в результате чего банки-эмитенты будут получать больший объем средств при расчетах данной картой в точках, обслуживаемых другими банками.

При этом мы ожидаем дальнейшего развития данной платежной системы и увеличения ее доли на рынке. Этому будут способствовать как инициативы по переводу бюджетников на данные карты, так и изменение тарифов. Стоит отметить, что инициативы на уровне этой, безусловно, дают определенные преимущества для карт «Мир». Однако при этом надо учитывать и тот факт, что это новая система, которой еще далеко до развития на уровне Visa и MasterCard. В результате данная инициатива будет способствовать ее развитию, однако для более существенных результатов «Миру надо выходить на международную арену — принятие карт за рубежом может способствовать росту спроса на эти карты.

• Лучший способ организовать Data Science в компании После того, как мир взорвался потоком больших данных, компании по всему миру начали исследования последствий этого «большого взрыва». Наука о данных, призванная обеспечить бизнес не просто информацией, но знаниями, дошла и до России. С одной стороны, местные корпорации начинают строить свои собственные дата-центры, желая получить самые новые технологии по самой низкой цене. С другой стороны, игроки разных сфер рынка открывают собственные отделы, занимающиеся Data Science. Данные становятся одним из главных активов для бизнеса, а профессия специалиста по исследованию данных – особо привлекательной и высокооплачиваемой.
• Единое решение для всех систем: как обеспечивают безопасность лидеры рынка Одним из ключевых факторов обеспечения безопасности компаний становится управление устройствами интернета вещей и ОТ-сетями, для которых не подходят традиционные решения. Риски недостаточного уровня осведомленности (нехватку «воспитания») сотрудников и действия киберпреступников можно компенсировать комплексом действий и мер, которые повысят общий уровень защищенности предприятий вкупе с улучшением ситуации с защитой данных внутри и вне инфраструктуры.
• За периметром: как собственные сотрудники ставят под угрозу безопасность компаний По прогнозам в ближайшие годы наиболее значительными трендами, которые окажут влияние на ИТ-индустрию, станут: достижения в сфере искусственного интеллекта и машинного обучения, продолжающееся внедрение облачных вычислений, разработки в области умных устройств, домов и заводов, а также предстоящее развертывание сетей стандарта 5G. И как указывают ИБ-эксперты, эти технологические изменения затронут вопросы информационной безопасности уже в 2019 г. Однако, несмотря на появление новых технологий и эволюцию уже существующих, собственные сотрудники компаний все еще остаются самым слабым участком в периметре ИТ-защиты организаций. По статистике, ключевыми способами проникновения злоумышленников в инфраструктуру предприятий являются фишинг и социальная инженерия.
• Как сэкономить 2 миллиона долларов на капитальных затратах В ходе строительства СХД приходится решать множество разнообразных задач: как перенести данные в резервный ЦОД, не прерывая основной работы ни на секунду; объединить в единое целое множество совершенно различных бэкап-систем; выбрать хранилище, затраты на масштабирование которого будут минимальными и т.д. Все эти задачи можно решить благодаря использованию продуктов NetApp.
• Почему частные облака не прижились в бизнесе Уходя от приватных облаков, мировые компании все чаще приходят к мультиоблачной стратегии. Эксперты объясняют это потребностью в быстрой цифровизации, а сами предприятия готовы усиливать мультиоблачные модели в ближайшие годы.

Бюджетники обязаны перейти на зарплатные карты «Мир» Российской платежной системы не позднее 30 июня 2018 года. Расскажем о Законе от 01.05.2017 № 88-ФЗ, которым ввели карты для бюджетников, что можно узнать на официальном сайте, где оформить и получить, а также плюсы и минусы карты «Мир».

На национальные платежные карты «Мир» зачисляют не все средства, а те, что входят в ограниченный перечень:

• зарплата сотрудников государственных и муниципальных учреждений, органов, государственных внебюджетных фондов;
• денежное содержание госслужащих;
• государственные стипендии: академические, социальные, стипендии Президента РФ и Правительства РФ и др.;
• пенсии и другие социальные выплаты из ПФР;
• ежемесячное пожизненное содержание судей.

Если в учреждении есть сотрудники-пенсионеры, они будут получать на новую карту и пенсию, и зарплату.

Проверьте действующий контракт на обслуживание заработных карт сотрудников. В предмете контракта должна быть указана «Мир». Если ее нет в перечне видов, заключите дополнительное соглашение или перезаключите контракт с банком. Запланируйте эту работу так, чтобы к 1 июля 2018 года у всех сотрудников были на руках новые карты.

Карта мир: описание и для чего создали

«Мир» – это российская национальная платежная система, которую Правительство РФ создало летом 2014 года как альтернативу Visa и MasterСard. Систему разработали для национальной безопасности. Эти карты отличаются тем, что не подвержены внешнеполитическим факторам, таким как международные санкции. Держатель может быть уверен, что ее не заблокируют по инициативе зарубежных государств. Действие карты Мир распространяется на всей территории России, включая Крым.

Банки начали выдавать бюджетникам новые карты «Мир».

С 1 июля 2018 года все работники учреждений госсектора будут получать зарплату только на карты национальной платежной системы.

О том, как организовать переход и что отвечать на вопросы работников, рассказала советник руководителя Федерального казначейства Юлия Камардина в .

Карты «Мир» для бюджетников: закон

Почему переводят на карту Мир? Закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ обязал банки работать только с национальной платежной системой для перевода зарплат работников государственных и муниципальных учреждений, пенсий и стипендий. То есть пластиковая карта Мир обязательна.

Дебетовые карты для расчетов наличными органы Федерального казначейства заменят на Мир поэтапно. Но с 1 июля 2018 года по Закону о карте мир ОФК будут выдавать для работы с наличностью только их.

Перевод на карту «Мир» бюджетников

Переход на карту «Мир» – требование закона.

Обязательно ли менять карту на Мир?

Да. Если бюджетник не перейдет на карту «Мир», деньги, которые учреждение перечислит на другую карту, банк учтет как невыясненные поступления. Чтобы этого не произошло, с 1 июля 2018 года выдавайте сотрудникам-отказникам зарплату наличными в кассе. Если учреждение не работает с наличными деньгами, сотрудник будет забирать зарплату в кассе банка, где у него открыт счет, который привязан к карте «Мир».

Где получить карту «Мир»

Каждый человек может заняться оформлением карты самостоятельно или получить ее в рамках зарплатного проекта. Рассмотрим оба варианта.

1. Где оформить карту Мир, работник решает самостоятельно. Он имеет право выбрать банк для получения зарплаты. Навязать новую карточку именно в рамках зарплатного проекта учреждение не вправе. Но в этом случае сотрудник будет сам оплачивать открытие и обслуживание.

Для начала определитесь с банком. В декабре 2017 года участниками национальной платежной системы карты Мир стали 374 банка. Но выпускают карту только 146. Среди них Сбербанк, ВТБ, РНКБ, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Авангард, Открытие, Возрождение, Промсвязьбанк, Тинькофф и др. После того, как выбрали банк, обратитесь в клиентскую службу и подайте заявление на выпуск и выдачу по правилам банка.

Тарифы на годовое обслуживание у каждого банка отличаются. Например, на сайте ВТБ сказано, что зарплатные карты «Мир» обслуживаются бесплатно. РНКБ также предлагает открыть и обслуживать бесплатно. Сбербанк на своем сайте предлагает тариф 750 руб. в первый год и далее за 450 руб. Классическая карта Visa клиентам Сбербанка обходится в 750 руб. ежегодно.

2. В рамках зарплатного проекта карту Мир оформляет работодатель. Происходит это так. С сотрудников собирают заявления на получение карты» по форме, согласованной учреждением и банком, с которым оно сотрудничает. Далее бухгалтер (другой уполномоченный сотрудник) формирует электронный реестр сотрудников на выпуск карт «Мир» и направляет его в банк. Когда банк сообщит, что карты готовы, учреждение уведомит об этом персонал и разъяснит, как получить новую карту. Скорее всего специалисты банка придут в учреждение и выдадут карты на месте.

После того как работники получат Мир, работодатель соберет заявления с просьбой перечислять все выплаты на новый лицевой счет. Новые банковские реквизиты необходимо отразить в трудовых договорах.

Пользоваться картой в рамках зарплатного проекта выгодно и удобно. Во-первых, не нужно оплачивать обслуживание карты. Во-вторых, не нужно лично идти в банк и подавать документы – это организует работодатель.

Источник: eer.ru

Карта «Мир» — это как Visa и Master Card , только российская?

Да. Платежная карта «Мир» — отечественная альтернатива картам международных платежных систем Visa и Master Card. В 2014 году из-за введения санкций против РФ международные платежные системы перестали обслуживать карты ряда российских банков. Были риски, что выпущенные зарубежными платежными системами карты и вовсе перестанут работать по всей стране.

Как следствие, уже в середине 2014-го по указу президента была создана российская платежная система — «Национальная система платежных карт». Ее главные задачи — создание российского центра обработки операций по банковским картам, а также разработка и популяризация национальных платежных карт. Первой из них стала карта «Мир».

Чем отечественная карта «Мир» отличается от зарубежных аналогов?

Держателям карты «Мир» доступен весь привычный платежный функционал — от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту, включая карты других платежных систем. До определенного времени отечественную карту нельзя было использовать за рубежом. Однако на сегодня эта проблема решена — выпущены совместные с международными платежными системами карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. В планах — расширить перечень совместными картами с платежными системами AmEx и UnionPay, а также запустить взаимный прием карт национальных платежных систем стран Евразийского экономического союза.

Зачем заводить карту «Мир», если она такая же, как V i sa?

С международными альтернативами «Мир» может конкурировать за счет ряда преимуществ. Выпуск карты, как правило, бесплатный, а тарифы на обслуживание ниже, чем у других платежных систем. «Мир» развивает собственную межбанковскую программу лояльности, в основе которой cash-back — возврат определенной части суммы, потраченной на покупку. Масштабный запуск программы намечен на осень 2017 года.

Планируется, что «Мир» выйдет за пределы привычной банковской карты и станет основой для реализации различных проектов. К примеру, будет также использоваться как социальная, транспортная, пенсионная или студенческая карта.

Кроме этого, на «Мир» в срок до 1 июля 2020 года будут переведены все , кто получает те или иные выплаты из бюджета — заработную плату, пенсии, социальные пособия, стипендии и денежные довольствия военнослужащих.

Как пройдет перевод бюджетников на карту «Мир»?

Уже с 1 июля 2017 года карты «Мир» будут получать «новые» работники бюджетных организаций и граждане, оформляющие пенсию.

Сибиряки уже опробовали карты «Мир» — за первые три месяца 2017 года они рассчитались картами «Мир» 311 тыс. раз. Самыми активными пользователями национальных платежных карт стали жители Красноярского края, в первом квартале они рассчитались картами «Мир» в торговых точках 70 тыс. раз.

Действующие бюджетники должны заменить карты международных платежных систем на «Мир» в течение года. Для пенсионеров, которые уже получают выплаты на карты, процесс перехода будет более плавным — карту «Мир» они получат после того, как закончится срок действия имеющихся у них карт международных платежных систем.

Как подчеркивается в законе, перевод бюджетников на «Мир» не отменяет право граждан выбрать способ получения зарплаты или пенсии. Выплаты, как и прежде, можно будет получать наличными или на счет, к которому не привязана карта.

Как получить карту тем, кто не является бюджетником?

Сделать это можно в любом отделении банка, который уже занимается выпуском карт. Как и в случае с существующими международными аналогами, можно выбрать из широкой линейки — от базовых дебетовых карт до премиальных. По планам Банка России, в этом году будет выпущено около 20 млн карт «Мир».

Полный список банков, которые выпускают и обслуживают карту «Мир», можно .

Наталья Мороз специально для
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу отделения «Красноярск» Сибирского ГУ