Единовременные расходы при получении кредита (аренда банковской ячейки, оплата услуг риэлторов и пр.) должны оплачиваться отдельно и не входят в эту сумму

Главным отличием программы кредитования является субсидирование многодетных семей на приобретение жилья. Льготы по ипотечному финансированию в текущем году предусмотрены госпрограммой 2013 года «Доступное жилье». Указом правительства был установлен новый закон, который предусматривает новые условия.

Особенности ипотеки

Ипотечная программа для семьи с детьми не отличается от стандартного кредитования и предполагает выдачу денежной суммы под обеспечение приобретаемой или имеющейся недвижимостью. При невыполнении условий ипотечного договора банк реализует залоговый объект, а деньги от продажи направляются в счет погашения существующей задолженности.

Под действие господдержки попадают все семьи, в которых в период с начала 2019 по окончании 2022 года родился второй или третий ребенок. Условиями предусмотрено, что дети должны иметь российское гражданство.

Программа льготного кредитования позволяет купить жилое недвижимое имущество на первичном и вторичном рынке. В первую категорию входят:

• частные жилые дома;
• квартиры в многоквартирных домах;
• таунхаусы (часть дома с блокированной застройкой, состоящая из одной либо нескольких блоков-секций).

На вторичном рынке можно приобрести:

• жилой дом, в том числе с участком земли;
• квартиру в многоквартирном доме;
• таунхаус.

Средства имеют строго целевое назначение:

1. Покупка готовой недвижимости – помещение для постоянного проживания, в том числе с земельным участком, у юридического лица (исключение – инвестфонды и их УК).
2. Первичный рынок – оплата жилплощади на стадии строительства, по договору долевого участия с застройщиком; по договору уступки права по ДДУ с юридическим лицом – инвестором.

Условия кредитования

Льготные условия финансирования заключаются в том, что при появлении ребенка банк снижает процентную ставку до 6% годовых. Если рожден 2-й ребенок – на 3 года, если 3-й – на 5 лет. При этом если третий ребенок появился во время использования льготы за второго, то срок субсидирования ставки будет продлен . По окончании действия льготного периода процент возрастает до 9,25 годовых, но может быть изменен при увеличении и установлен на ее уровне на дату подписания договора. Дополнительные скидки по ставке переплаты не предусмотрены.

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья или выше. Для оформления кредита заемщик должен подтвердить наличие денег. Причем банком установлено ограничение: оплату может произвести только заемщик или созаемщики, использование средств госбюджета или внесение суммы иными лицам запрещено.

Прочие параметры кредитования:

1. Минимальный лимит финансирования 300 тыс. рублей.
2. Максимальная сумма не превышает 8 млн для объектов, расположенных в Санкт-Петербурге, Москве и их областях или 3 млн для всех остальных регионов.
3. Срок действия договора 1–30 лет.
4. Заключение договора и выдача средств – до 21.12.2022г.

Льготная ипотека для многодетных семей

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до
8 миллионов рублей*

сроки кредита

от 1 года до
30 лет

ставка кредита

от 6%
годовых

* - максимальная сумма кредита доступна для покупки недвижимости в Московском и Питерском регионах

Обязательным условием получения льготы является оформление страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика. Договор составляется на срок от 12 месяцев и ежегодно продлевается до окончания выплаты задолженности. При отсутствии одного из видов страхования кредит не выдается.

Требования к заемщику и созаемщику

Кредитополучатель, для получения кредита с государственной поддержкой, должен:

• Иметь гражданство РФ.
• Быть старше 21 и младше 75 лет (на момент закрытия договора).
• В период с начала 2019 до окончания 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок, имеющий гражданство РФ.
• Супруг(а) основного созаемщика, официально состоящий(ая) в браке должен(а) иметь российское гражданство.
• Иметь совокупный трудовой стаж сроком от 1 года за последние пять лет, если заработная плата поступает на счет другого банка. Не меньше полугода трудоустройства у последнего (текущего) работодателя.

Муж или жена в обязательном порядке выступают созаемщиками, независимо от возраста, числа детей и размера ежемесячного заработка. При наличии брачного договора, предусматривающего разделение прав на недвижимую собственность, включая приобретаемое имущество, официальный супруг может быть исключен из обязательного списка созаемщиков. Если брак официально не зарегистрирован, то второй родитель может быть привлечен в качестве третьего лица, также независимо от уровня заработка. Прочие требования к созаемщикам аналогичны выдвигаемым к основному кредитополучателю.

Перечень необходимых документов

Для участия в программе кредитования семей с одним или двумя детьми, потребуется собрать и предоставить в Сбербанк такие документы:

• Заполненную заявку-анкету по форме банка.
• Гражданский паспорт кредитополучателя, всех созаемщиков.
• Документы на недвижимость, выступающую обеспечением по займу (если залог налагается на имеющееся в собственности кредитополучателя жилье).
• Бумаги и справки, отражающие платежеспособность, наличие трудовой занятости.

После получения положительного решения от банка у клиента есть три месяца (90 дней) на подготовку:

1. Документации относительно объекта недвижимости, которое будет приобретено на полученные по кредиту деньги.
2. Подтверждение наличия средств для оплаты первоначального взноса.

Также необходимо предоставить свидетельства о рождении всех детей основного заемщика и созаемщика (в случае, если второй родитель не является официальным супругом). При отсутствии в свидетельстве о рождении сведений о втором родителе – подтверждение гражданства.

Обратите внимание, что Сбербанк оставляет за собой право затребовать и другие документы, при необходимости.

Порядок оформления и получения кредита

Подать заявку-анкету на получение ссуды можно онлайн на веб-ресурсе ДомКлик либо лично, обратившись в любое отделение банка. Если анкета оформляется через интернет, то все документы переводятся в электронный формат и загружаются в личном кабинете. Там же клиент может предварительно рассчитать сумму займа и узнать размер ежемесячных выплат, воспользовавшись кредитным калькулятором. При личном обращении с собой желательно иметь полный перечень документов, только при наличии бумаг банк рассматривает заявку.

Срок проверки данных и получения ответа по анкете составляет от двух до пяти банковских дней. При необходимости, потребуется донести дополнительные документы.

После проверки предоставленных сведений банк огласит решение. Если оно будет положительным, в рамках доступного лимит заемщик подбирает объект кредитования, оформляет залог, подписывает договора страхования, перечисляет первоначальный взнос. Выдача средств осуществляется по месту регистрации кредитополучателя либо созаемщика, местонахождения объекта кредитования или аккредитованной компании-работодателя.

Условиями не запрещено полное или частичное досрочно погашение по заявлению заемщика. Списание возможно только в рабочий день, минимальная сумма платежа при таком погашении не установлена.

В сложившейся экономической ситуации в России, основная проблема всех молодых семей заключается в приобретении собственного жилья и автотранспорта.

Высокие процентные ставки по банковским займам и цены на недвижимость существенно осложняют приобретение.

О том, какие условия в 2019 г. по программам для молодых семей предусмотрены, многие не подозревают.

Государство осуществляет материальную поддержку семейных пар с детьми при покупке жилья или первого автомобиля.

Программа ипотечного кредитования молодых семей осуществляется по инициативе государственных структур и при поддержке крупных банков.

Мероприятия по упрощению приобретения жилья направлены на следующие случаи:

• Приобретение первого жилого помещения на первичном рынке;
• Строительство частных домов или покупка по договорам долевого участия;
• Внесение первоначального взноса или последнего платежа по ипотечному кредиту;
• Погашение задолженности по уже существующему займу.

Федеральные программы, предусмотренные правительством, разделяются на несколько видов.

Предоставляются семьям в форме сертификатов. У семьи, испытывающей материальные трудности, есть шанс получить субсидию на первоначальный взнос.

Чтобы поучаствовать в этой социальной программе, взрослым членам семьи необходимо доказать, что:

• Ни один из супругов не имеет в собственности жилой недвижимости;
• Принадлежащее семье жилье меньше по площади, чем установлено в качестве нормы местными органами власти;
• Недвижимость в собственности семьи находится в аварийном состоянии.

Перед тем, как вступить в программу, членам семьи будет необходимо собрать обширный пакет документов. Кроме того, статус «молодая семья» присуждается в случаях, когда оба супруга младше 35 лет.

Важно! Государственное субсидирование производится на безвозмездной основе. Если с кем-то из членов семьи связались с предложением государственной поддержки, но требуют финансового вознаграждения за помощь – это мошенники.

Чтобы получить поддержку молодой семьи при покупке квартиры, следует выбрать одного из супругов, кто будет заниматься этим вопросом.

Этому гражданину необходимо обратиться в городскую администрацию с пакетом документов:

• Заявление о желании получить государственную помощь, подается в 2-х экземплярах;
• Паспорта супругов и детей старше 14 лет, свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельство об усыновлении (если есть);
• Справка о составе семьи;
• Справка, подтверждающая наличие материальных трудностей, препятствующих покупке жилья (выдается в отделении социальной защиты);
• Справка с места работы супругов, подтверждающая наличие регулярного дохода и его размер.

В случае получения сертификата на погашение ипотечного кредита, понадобятся дополнительные документы:

• Договор о займе с банком;
• Выписка из единого реестра;
• Подтверждение права собственности на жилье;
• Расчет платежей по ипотеке, где указано, что остался последний взнос.

На помощь в приобретении жилья могут рассчитывать семьи, испытывающие трудности в погашении займа.

Чтобы получить субсидию на внесение части от суммы займа, нужны дополнительные бумаги:

• Ипотечный договор;
• Справка из банка об общей сумме долга.

Каждый из перечисленных документов предоставляется в оригинале и ксерокопии.

Программы по улучшению жилищных условий для молодых семей разрабатываются и запускаются в течение десятилетия. В 2019 г. продолжают действие следующие программы:

• «Молодая семья» . Действует с 2010 г, участника предоставляется субсидия в размере 30% от стоимости жилья. В регионах работают подпрограммы с изменяющимися условиями.
• «Жилище» . Программа, рассчитанная на появление доступного жилья для семей. В результате ее действия планируется увеличение количества жилой недвижимости эконом-класса, общее понижение цен в этой области.
• «Обеспечение молодых семей жильем» . Это государственная программа по жилью для молодых семей, направленная на улучшение качества недвижимости. Размер субсидии по сертификату может достигать 35% от общей стоимости жилья.
• «Губернаторская программа» . Действует в Новосибирске с 2011 г. Субсидия от региональной власти составляет 30 – 35% от стоимости любой жилой недвижимости.

В большинстве государственных и банковских программ могут принимать только семьи, где есть хотя бы 1 несовершеннолетний ребенок. Некоторые программы требуют наличия 2-х и более детей.

Изменения в 2018—2019 г.

Перед тем, как встать в очередь на жилье, рекомендуется ознакомиться с нововведениями в программах для молодых семей:

• Направить средства, предоставленные государством по сертификату, на погашение кредитов больше нельзя. Только на покупку и оплату жилой недвижимости.
• Покупать жилье на вторичном рынке при условии субсидирования государством также нельзя. Можно приобретать жилье в новостройках, строящихся домах или брать ипотеку на самостоятельное строительство частного дома.

Указанные нововведения подействуют на тех претендентов, кто встали в очередь на жилье позже 2015 г.

Существует также государственная программа «Семейный автомобиль». Она ориентирована на повышение уровня жизни в российских семьях.

Для принятия участия в программе необходимо соблюсти условия:

• Оба супруга имеют российское гражданство;
• В семье больше 2-х детей;
• Супруг, подающий заявление, имеет водительское удостоверение;
• В текущем году семья не покупала автомобилей и не оформляла банковских займов на такое приобретение.

Согласно госпрограмме, семьи, принимающие в ней участие, смогут приобрести авто в банке со скидкой в 10%. Эту сумму субсидирует государство.

Недостаток программы – количество автомобилей ограничено . Из бюджета выделяются средства на помощь с покупкой лишь определенного количества автомобилей по всей России.

Это интересно! Если оба супруга в семье имеют водительское удостоверение, возможно оформление 2-х автомобилей со скидкой.

В каждой государственной программе имеются недостатки и ограничения . Кроме того, принимающим участие семьям, придется дождаться своей очереди на получение субсидий или скидок по займам.

Несмотря на это, чем раньше супруги обратятся за государственной поддержкой, тем больше шансов успеть приобрести собственное жилье или транспорт. Большинство госпрограмм рассчитаны только до 2020 г.

Молодой семье необходимо собственное жилье. И поэтому первым пунктом в самом начале совместной жизни для тех, кто им не располагает, становится вопрос получения ипотеки. Самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для молодых семей предлагает Сбербанк. У них наиболее низкие процентные ставки и предусмотрено множество дополнительных бонусов заемщикам данной категории.

Основные условия по ипотеке в Сбербанке

Кредитор выдает ипотеку заемщикам старше 21 года. Срок кредитования в данном банке не превышает 30 лет. Программы ипотечного кредитования предусмотрены по следующим направлениям:

• Приобретение жилья в строящемся доме;
• Покупка готового жилья на вторичном рынке;
• Строительство частного дома ;
• Программа с использованием материнского капитала в качестве первого взноса. Больше информации об использовании субсидии при оформлении ипотечного займа вы получите из этой статьи .

Минимальные процентные ставки в Сбербанке – от 10,75% годовых. Предусмотрена возможность привлечения в качестве созаемщиков по кредиту до 4-х человек. Так же выступать созаемщиками по ипотеке могут родители одного из супругов.

Основные требования к заемщикам по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. При небольшом первоначальном взносе и длительном сроке кредитования процентная ставка по ипотеке повышается на 1 -1,5% пункта. Предусмотрены льготные процентные ставки для клиентов, находящихся в банке на зарплатном обслуживании. Такие заявители могут взять ипотечный займ с минимальным пакетом документов . По этой ссылке рассказываем о специальных кредитах для зарплатных клиентов.

Недавно появилась возможность получения ипотечного займа без справок о доходах и подтверждения занятости заемщика – правда, эта возможность доступна только тем, кто может внести первоначальный взнос от 50%. О том, где еще можно получить ссуду на жилье без справок о доходах, читайте .

Минимальный пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке:

• Паспорт;
• Второй документ (желательно с фотографией);
• Справка о доходах с основного места работы;
• Справка о доходах с дополнительного места работы (при наличии);
• Если заемщик – частный предприниматель, то документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и выписку с банковского счета;
• Документы об образовании;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении детей (при наличии);
• Справку о размере пособия на детей (если есть дети, и супруга находится в декретном отпуске) либо выписку по счету карты, на которую перечисляется пособие;
• Выписку по счету зарплатной карты (вместо НДФЛ), если применимо;
• Документы, подтверждающие трудоустройство – копия ТК, либо трудового договора, либо гражданско-правовой договор;
• Документы на собственность (если есть);
• Документы, подтверждающие наличие первого взноса (могут быть предъявлены после получения одобрения от банка).

Все вышеперечисленные личные документы предоставляются на каждого участника ипотечной сделки – основного заемщика, его супруга/супруги, родителей или иных лиц, выступающих поручителями (созаемщикми).

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Охотнее организация одобряет заявку клиентам, у которых нет большой кредитной нагрузки или вообще нет кредитной истории . Если кто-то из супругов пользуется кредитными продуктами организации или имеет в ней вклад – шансы на одобрение повышаются. Благоприятно скажется наличие положительной КИ, подробнее о том, как сохранять свое досье в хорошем состоянии, вы узнаете из этой статьи .

Если ипотеку молодые планируют брать не в ближайшее время, рекомендуется завести пополняемый вклад в Сбербанке , куда будут откладываться средства на первоначальный взнос. Это позволит как приумножить средства, так и подготовить почву перед обращением в банк. Действующим клиентам банк одобряет заявки легче и проще. Если кто-то из супругов является зарплатным клиентом банка – это так же повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Основным заемщиком по ипотечному займу лучше выступать тому из супругов, у которого выше ежемесячный доход. Перед подачей в банк необходимо обязательно проверить свою кредитную историю (рассказываем о том, как это сделать, ) и данные о компании-работодателе. Часто в ипотеке отказывают из-за того, что работодатель заемщика вызывает сомнения.

Жилье необходимо выбирать, исходя из расчета максимально доступного для супругов ежемесячного платежа по кредиту. Чтобы точно рассчитать сумму займа, следует воспользоваться ипотечным калькулятором , который представлен на сайте кредитора. Позднее, получив одобрение от банка, можно будет приступить непосредственно к выбору объекта. Некоторые дополнительные рекомендации, касающиеся того, как повысить свои шансы на одобрение, вы получите по этой ссылке .

Сбербанк учитывает в кредитных программах для молодых семей возможность рождения ребенка. В данном случае предоставляется отсрочка в выплате кредита на срок до 3 лет.

После того, как собраны средства на первоначальный взнос, необходимо сделать следующее:

• Собрать пакет документов на каждого из участников сделки;
• Рассчитать при помощи калькулятора максимально доступную сумму;
• Определиться с типом недвижимости, которую планируется приобретать;
• Обратиться в ближайшее отделение банка;
• Заполнить анкету;
• Дождаться одобрения от банка;
• После получения положительного решения подобрать жилье в пределах одобренной банком суммы;
• Подать в банк пакет документов по объекту;
• Дождаться окончательного решения;
• Подписать ипотечный договор;
• Зарегистрировать сделку в Регистрационной палате;
• Застраховать купленное жилье.

После этого останется только своевременно погашать выданный кредит и спокойно жить в приобретенной квартире. В этом