Один из наиболее популярных способов получить в свое распоряжение жилье - это оформить его приобретение в банке, посредством ипотечных программ.

Что предлагает ипотека

Современная банковская система подразумевает возможность оформить кредит на все, что угодно, в том числе и на недвижимость.
Главным преимуществом оформления ипотеки будет:
. отсутствие необходимости платить полную стоимость жилья сразу;
. возможность выплачивать ипотеку на протяжении долгого срока - несколько десятков лет;
. возможность платить небольшими суммами, что позволяет не ущемлять себя в желаниях.
Именно поэтому оформление ипотеки будет удобной для каждого. Тем более, существует масса программ, подразумевающих приобретение недвижимости, как на первичном рынке, так и на вторичном.

Минусы оформления ипотеки

Обратившись в любой банк, можно узнать все детальные условия для оформления ипотеки. К примеру, в Мособлбанке ипотека подразумевает наличие у заемщика полного пакета документов, включающего в себя, как документы, подтверждающие личность, так и справки о доходах, которые смогут доказать банку платежеспособность заемщика. Если же не предоставить справки, можно предложить банку залоговое имущество. Конечно же, ипотека подразумевает оформление приобретаемой квартиры или дома в качестве залога. Но так как банк не желает терять и процентов по своей услуге, то может потребоваться заложить и другую собственность заемщика.
Кроме того, оформление ипотеки потребует и определенных капиталовложений. В частности, необходимо будет заплатить первый взнос, который, в зависимости от конкретной кредитной программы, составляет от 20 до 50% от стоимости жилья. Именно поэтому следует детально изучить существующие кредитные программы от разных банков и уже среди них выбрать подходящий вариант.

Что может предложить заемщику компания «Финброкер»

Многие пытаются оформить ипотеку в банках. Однако не у всех это получается - в большинстве случаев банки отказывают заемщику.
Причин для этого может быть масса:
. плохая кредитная история заемщика;
. отсутствие части необходимых для оформления ипотеки документов;
. доказать банку собственную платежеспособность.
В любом из приведенных случаев заемщику будет отказано в оформлении ипотеки.
Что предлагает наша компания
Как таковая, наша компания «Финброкер» может предложить своим клиентам массу возможностей:
. мы поможем оформить ипотеку даже тем, кто не может предложить банку полный пакет документов, включая справку о доходах, или же другие доказательства платежеспособности;
. благодаря плотному сотрудничеству с компаниями, занятыми в сфере недвижимости, наши заемщики могут рассчитывать на поиск и подбор оптимального жилья, которое будет отвечать требованиям нашего клиента;
. наконец, мы сможем сопровождать сделку, проверять все документы, чтобы уберечь нашего клиента от оформления ненужных услуг, от траты лишних средств.
Еще одна возможность, предлагаемая нашей компанией, - это возможность получить бесплатную консультацию. Для этого необходимо лишь заполнить форму на нашем сайте.

Добрый день, мой родной Банк! Позволь представиться твой бывший сотрудник, который верой и правдой работал на тебя, конечно было все и ошибки и нарекания, но самое главное у нас в офисе (ОО "Элиста-2") уважительно всегда относились к клиентам. Все работало как часики, и клиенты знали, что в офисе им всегда помогут и разъяснят как дальше действовать. Пришло время и нас закрыли 1 марта 2016 года, как закрывали офис это отдельная история, главное практически всех клиентов оповестили и кто хотел свои вклады забрал, счета по закрывал, ну да ладно не о том хочу написать.

Хочу написать, что я стал в марте 2014 года созаемщиком по ипотечному кредиту МОСОБЛБАНКА у сотрудника, который на тот момент работал кредитным экспертом. Да сделал глупость, жена меня до сих пор пилит, в итоге парадокс в том, что я его сам уволил (я прекрасно понимал, что время такое, работу найти очень сложно, но по другому поступить не мог, он написал заявление по собственному желанию) и с этих пор перестал платить, с женой разбежался, сам сидит в Питере и говорит, что денег нет. С головным офисом переписывался по оформлению на меня кредита и заемщики не против были переоформить на меня квартиру, банк согласился, но с повышением процентной ставки на 2 или 3 процента, и так не дешево, а тут еще больше кабала. Я отказался. Пытался совместно с заемщиками продать квартиру, но на тебе кризис. Квартира 4-х комнатная стоила примерно 3 млн.руб., сейчас в районе 2,5 млн.руб. и еще прикольно то, что они начали ремонт и все в этой квартире поломали, вскрыли, ободрали и на этом их ремонт закончился. Красная цена, как риэлторы говорят 2,4 млн.руб. и это при том, что должны сойтись все звезды.

В итоге на данный момент продать квартиру не могу, задолженность по исполнительному листу около 2,5 млн.руб., удержали с зарплаты на данный момент более 170 тыс.руб. С ноября месяца как решение суда вступило в силу, я вел переписку о том, чтобы по договору цессии в рассрочку выкупить задолженность, оформить на меня ипотеку, чтобы перекрыть эту задолженность, кучу вариантов предложил, потому что у моего родного банка нет своих предложений, чтобы урегулировать задолженность. И первый устный ответ я получил в конце апреля, что банк предлагает выкупить одним платежом задолженность, ладно, одним так одним. Я на тот момент продал квартиру свою (это тоже отдельная история и в ней я последний козел, и главное что противно, то что я продал свою отличную квартиру (со свежим ремонтом) с большой скидкой, потому что понял, что с моим родным банком "кашу не сваришь".

А теперь другой подвох. Хочу закрыть задолженность по исполнительному листу, а мне сообщают, что сумма то на 100 тыс.руб. уже больше, потому что банк не расторг со мной договор. Понял спасибо, указываю на пункт 6.10., нет говорят вы неправильно трактуете этот пункт. Теперь хочу запросить справку о том, что сколько денежных средств удержали с заработной платой, полдня футболили, это при том, что многих сотрудников я знаю, потому что в свое время работал и общался с ними чуть ли не каждый день. Я все понимаю было большое сокращение, многих специалистов сократили, нагрузка возросла, и кредитный комитет собраться более 3-х месяцев не мог, потому что многих сократили, а новых не утвердили. Я здесь как клиент при чем, вы решить больше полгода не могли, а я написал кучу заявлений, постоянно звоню, интересуюсь как там дела и теперь, ты нам должен еще 100 тыс.руб. сверху. Это, что за произвол. Возмущений нет предела, но понимаю эмоциями делу не поможешь, а если честно хочу по-человечески мой родной Банк "лесом отправить и т.д."

Написал заявление о том, что прошу Вас мой родной банк заключить с моей женой договор цессии на остаток задолженности по исполнительному листу или хотя бы дали официальный ответ о том, что если я закрою задолженность по исполнительному листу претензий не будет и закладную вышлют в кратчайшие сроки. Я
надеюсь, что все-таки остались еще специалисты в Банке, которые понимают следующие:
1) Я ссылаться буду в суде на пункт 6.10 и то, что вы написали там "на иностранном" в кавычках языке, это ваши проблемы;
2) Все заявления у меня подшиты начиная с ноября 2015 года и в суде я это покажу, а ответов я не получил ни одного, и время получается Банк сам затягивал, чтобы сверху потом еще накинуть штрафных санкций;
3) Я знаю, что у нас судебная практика в разных регионах может быть разная по одному и тому же вопросу, у нас же в Республике Калмыкия по повторным исковым заявлениям практически всегда отказ.

Просьба у меня к моему родному Банку, закрывайте вы кредитные договора после решения суда, вы избавите своих специалистов и банк от многих проблем, и я думаю у Вас проблемных активов станет меньше, если мой родной Банк повернется лицом к клиентам (задолжники это тоже клиенты Банка и просто "человеки" в основной массе попавшие в трудную жизненную ситуацию). Небольшой пример работы другого Банка в г.Элиста: Созаемщик (должник) сам изъявляет желание погасить задолженность, но у него не хватает всей суммы, на остальную часть они оформляют ему кредит с дополнительными созаемщиками. Интересно да, я Вам такой вариант предлагал. Как говориться "и овцы целы и волки сыты". В заключении хочу пожелать моему родному Банку финансовой стабильности, хороших и грамотных специалистов и обрести человеческое лицо. Честно обидно за мой родной Банк, во что тебя превратили!

С уважением, твой бывший сотрудник.

МОСОБЛБАНК готов оказать помощь этим людям. Банк занимает активную социально-ориентированную позицию, сотрудничает с такими государственными структурами как ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), ФГКУ «Росвоенипотека».

О реализации социальных программ с государственной поддержкой рассказывает Начальник управления ипотечного кредитования АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Елена Санникова.

МОСОБЛБАНК уделяет особое внимание развитию направления ипотечного кредитования в рамках социальных проектов. Являясь аккредитованным партнером АИЖК, МОСОБЛБАНК активно участвует в реализации государственной политики в области повышения доступности жилья для населения России.

МОСОБЛБАНК одним из первых в 2009 году начал реализовывать — совместно с ФГКУ «Росвоенипотека» и АИЖК — программу «Военная ипотека».

На сегодняшний день в рамках действующих условий программы «Военная ипотека» МОСОБЛБАНК предлагает военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), оформляющим или уже оформившим ипотечный кредит по программе «Военная ипотека», воспользоваться условиями программы потребительского кредитования. Потребительский кредит выдается в размере до 1 млн рублей под 18 % годовых или эквивалент в долларах США/евро под 9 % годовых, без дополнительного залога, на срок до пяти лет.

Кроме этого, МОСОБЛБАНК разработал эксклюзивную программу «Военная ипотека — Переезд». Воспользоваться ей может любой военнослужащий, являющийся действующим участником НИС. Данная программа может быть интересна тем, кто хочет обменять имеющуюся недвижимость, приобретенную по программе «Военная ипотека», на новую квартиру большей площади (в том числе — в другом регионе). По условиям программы «Военная ипотека — Переезд» МОСОБЛБАНК погашает обязательства военнослужащего перед ФГКУ «Росвоенипотека» и банком по «первой» военной ипотеке и снимает обременение в виде залога. После этого имеющаяся квартира продается. Денежные средства, вырученные от реализации недвижимости, направляются на погашение кредита выданного МОСОБЛБАНКе, а также используются в качестве первоначального взноса при приобретении новой квартиры. Оставшаяся часть стоимости новой квартиры оплачивается предоставленными средствами ипотечного кредита и целевого жилищного займа по действующим условиям кредитования МОСОБЛБАНКа в рамках программы «Военная ипотека».

Также МОСОБЛБАНК приступил к реализации двух крупных социальных проектов, разработанных АИЖК на основании Постановлений Правительства РФ — это кредитование молодых ученых и кредитование молодых учителей.

Кредитование молодых учителей регулируется Постановлением Правительства от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита». Программой могут воспользоваться учителя государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, имеющие право на субсидию для оплаты части первоначального взноса по ипотечному кредиту. При этом минимальный первоначальный взнос за счет собственных средств должен составлять не менее 10 % от стоимости квартиры. Процентная ставка по кредиту фиксируется в размере 8,5 % годовых на весь период кредитования вне зависимости от размера первоначального взноса. Информацию о возможности участия и/или условиях участия в программе можно уточнить в региональном отделении министерства образования/департаменте образования и науки/региональной администрации.

Ипотечная программа для молодых ученых разработана для научных сотрудников Академий наук (РАН, РАСХН, РАМН); федеральных университетов; университетов, которым присвоена категория «национальный исследовательский университет», а также ряда научных центров, утвержденных Указом Президента РФ. Кроме этого, заемщиком по условиям данной программы может быть человек, имеющий право на региональную субсидию. Тогда к месту работы не предъявляется определенных требований. Условия о выдаче субсидии должны быть сформулированы «плательщиком субсидии» (субъектом РФ).

На начало 2014 года более 270 000 солдат участвуют в накопительно-ипотечной системе, которая подразумевает открытие именных счетов военнослужащим и их пополнение средствами федерального бюджета.

После трех лет членства в накопительной системе армейские служащие получают возможность оформления ипотечного займа без привлечения личных средств.

Мособлбанк имеет большой опыт по реализации военной ипотеки, более 3 500 солдатских семей обрели собственные квартиры.

Общие сведения о банке

ОАО АКБ Мособлбанк успешно функционирует на рынке кредитных услуг более 20 лет. Деятельность финансового учреждения охватывает 66 регионов, где открыты почти 600 отделений компании. Банк занимает одни из лидирующих позиций по надёжности, объёму собственного капитала и величине прибыли среди подобных финансовых структур.

Руководство Мособлбанка удостоено большого числа наград и премий:

• за предоставление кредитных программ для военнослужащих, учителей и деятелей науки;
• знак народной марки за экономическую деятельность;
• лауреат мировой премии за успехи в бизнесе 2012 года;
• приз за социальную ориентированность предпринимательства;
• медаль за развитие федеральной сети;
• и другие.

Мособлбанк предоставляет высококачественные услуги населению в различных областях финансовой сферы. Компания предлагает депозитные и кредитные продукты, помощь в осуществлении денежных переводов, занимается выпуском и обслуживанием банковских карт различных платежных систем.

В рамках социальной ответственности бизнеса компания отменила комиссии за осуществление общественных платежей.

В сотрудничестве с компанией АИЖК Мособлбанк реализует программу военной ипотеки для обеспечения жилплощадью армейских служащих.

Условия ипотеки для военных

В рамках функционирования продукта военнослужащие могут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, купить квартиру в многоэтажке, выбрать частный дом и земельный участок либо индивидуальный коттедж.

Приобретение строящегося жилья и помещений в новостройках, в рамках военной ипотеки Мособлбанка, не предусмотрено.

Размер кредита варьируется от 100 000 до 2,3 миллионов рублей, минимальный годовой процент – 9,5%, срок договора от 1 месяца, возраст заёмщика должен соответствовать установленным рамкам: от 25 до 45 лет.

Дополнительные положения:

1. Консультации и рассмотрение заявки проводятся бесплатно в течение 3 дней.
2. Отсутствует комиссия за выдачу военной ипотеки.
3. Все необходимые счета в рамках проведения сделки открываются безвозмездно.
4. Сотрудниками банка составляется бесплатно документ купли-продажи.
5. Обязательно заключение договора в рамках имущественного страхования.
6. Заёмщик может дополнительно оформить полисы титульной и личной страховок.

Для оформления кредита в рамках военной ипотеки заёмщику необходимо правильно заполнить анкету-заявку, которая включает контактную информацию о военнослужащем, условия предоставления и цель займа, сведения об образовании заёмщика, его имеющихся финансовых обязательствах и занятости.

Данный документ даёт разрешение сотрудникам Мособлбанка на изучение более детальной информации о военном и его кредитной истории.

Военнослужащий, участник НИС, имеет возможность воспользоваться , чтобы ориентировочно оценить размер предполагаемого займа, а также необходимое количество собственных средств.

Требования банка к приобретаемой недвижимости:

• жилье должно быть в собственности продавца;
• любая перепланировка обязана быть узаконена;
• необходимо наличие подключения дома к электрическим либо газовым системам отопления;
• сантехническое оборудование должно быть исправно;
• дом не может находиться в аварийном состоянии;
• важно отсутствие обременений на жилплощадь;
• продавец и покупатель не должны быть взаимозависимыми личностями.

Важный момент заключается в том, что жилплощади не должен иметь родственных связей с покупателем-военнослужащим.

Документация для оформления займа

Для оформления ипотечного кредита военными в Мособлбанке в рамках участия в накопительно-ипотечной системе, заёмщик должен представить в установленный срок определённый набор справок.

Бумаги, касающиеся личности военного:

• заполненная анкета на кредит;
• общероссийский паспорт;
• свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе;
• документ о рождении детей;
• справка о семейном положении;
• нотариально заверенное согласие мужа/жены на оформление ипотеки.

Документы на приобретаемую недвижимость:

• правоустанавливающие бумаги: договоры купли-продажи, мены либо приватизации, о праве на наследство и т.п.
• свидетельство о собственности;
• справка об отсутствии или наличии обременений на сделки с недвижимостью;
• кадастровый и технический паспорта;
• отчет о проведении оценки квартиры и разрешение на ее продажу;
• документ, подтверждающий отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Справки по продавцу квартиры:

1. Паспорт гражданина;
2. Согласие супруга/супруги на продажу недвижимости и справка о брачном статусе;
3. Водительское удостоверение.

Если собственником приобретаемой жилплощади является юридическое лицо, то необходимо представить учредительные документы предприятия, свидетельство о государственной регистрации компании, выписку из ЕГРЮЛ, ИНН, паспорт представителя юр. лица и доверенность на проведение операций по сделке.

Военная ипотека – переезд

Мособлбанк реализует разновидность военной ипотечной программы – переезд.

Условия "Переезда" подразумевают повторное кредитование военных-участников накопительной системы с целью обмена купленной квартиры на недвижимость большей площади с привлечением средств потребительского займа Мособлбанка.

Участником кредитного проекта «Переезд» может стать любой военнослужащий, являющийся участником государственной накопительной системы.

Условия кредитной программы:

1. Заемщик должен быть действующим участником НИС;
2. Созаемщиком может быть выбран супруг или супруга клиента старше 21 года;
3. Стаж на последнем месте работы созаемщика должен превышать 6 месяцев;
4. Наличие положительной кредитной истории;
5. Размер займа не может быть больше суммы задолженности военнослужащего перед ФГКУ «Росвоенипотека»;
6. Срок кредита – до 5 лет;
7. Процентная ставка – 14%.

Военнослужащий, желающий воспользоваться кредитным продуктом военная ипотека – Переезд, должен представить банку следующий пакет документов:

• анкета на предоставление займа;
• паспорт РФ;
• справка о существующих видах дохода;
• трудовая книжка;
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• военный билет.