Агенство Markswebb Rank&Report в 2015 году провело исследование среди 3 тысяч держателей кредитных карт, полученных удаленным способом, и выявило список самых удобных банков в получении и обслуживанию таких карт.

Получить кредитную карту проще и комфортнее всего, обратившись к интернет-порталу кредитных организаций Тинькофф Банк, Ситибанк, Банк Москвы, Альфа-Банк и ВТБ24. Сервис дистанционного обслуживания пришелся по душе клиентам банков Тинькофф, «Русский стандарт», Промсвязьбанк, Альфа-банк, ВТБ24.

Процедура заполнения -заявки у всех банков очень похожа. Необходимо заполнить все поля контактных данных (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные сведения, адрес, данные о работе и др.). Далее заявка рассматривается в течение дня-двух и при положительном решении сотрудник банка связывается с вами и обговаривает все условия получения кредитного средства.

Тинькофф предлагает стать владельцем кредитной карты дистанционно за 2 дня без предоставления справок, привлечения поручителей и посещения банка. Кредитная лимитная сумма до 300 тыс.руб. с ежемесячным процентом 6-8% и возможностью возвращения части потраченных средств в виде бонусных баллов. Беспроцентный период погашения кредита до 55 дней. Процентная ставка за использование кредитной суммы от 24,9% в год. Бесплатная доставка карты на дом или на работу.

Держателем кредитной карты Ситибанка можно стать аналогичным образом, просто заполнив заявку на их официальном сайте. Максимальная кредитная сумма до 300 тыс.руб. по стандартным картам и до 600 тыс.руб. по премиальным, без процентов кредит можно погасить в течение 50 дней. Процентная ставка от 22,9% годовых. Выпуск карты в течение 10-15 дней. Доставка карты курьером или по почте заказным письмом.

Соверен Банк также организует оформление кредитной карты через онлайн-заявку и доставку ее владельцу на дом или на работу. Беспроцентный период до 50 дней, предусмотрен возврат 1% от потраченных средств. Лимитная сумма по карте 300 тыс.руб. Процентная ставка 22% годовых.

Русский Торговый Банк дает возможность клиенту заполнить интернет-анкету и через своего представителя доставляет кредитную карту с лимитом в 300 тыс.руб. на дом или на работу. Без процентов погасить кредит можно в течение 55 дней. Кредитная сумма выдается с процентной ставкой от 15% годовых. Выпуск карты в течение 5-7 дней.

Организации Банк Москвы, Альфа-банк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Банк «Ренессанс Кредит», Хоум Кредит Банк и многие другие упрощают процедуру оформления кредитной карты. Заявка заполняется клиентом на сайте, но, чтобы стать обладателем карты, посещение отделения банка все-таки обязательно. Чем больше клиентов сможет предоставить документов (справка 2-НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, загранпаспорт, выписка по личному банковскому счету, свидетельство о регистрации транспортного средства, находящееся в собственности будущего заемщика и т.п.), тем более выгодные для него условия будут по кредитной карте.

Кредитные карты Сбербанка – востребованный продукт, оформить который клиенты могут как в офисе компании, так и через интернет. Выгодные условия и быстрое оформление позволяют заемщикам получить «запасной кошелек» с минимальным пакетом документов.

Виды кредитных карт Сбербанка

Продуктовая линейка кредитных карт банка разработана с учетом запросов посетителей. Пластиковые карточки разделены на виды:

• моментальной выдачи: Visa, MasterCard, Momentum. клиент получает перевыпущенный платежный инструмент Classic, . Выпускаются по персональному предложению
• ко-брендинговые – продукты, разработанные совместно с партнером, лидером рынка авиаперевозок «Аэрофлот»: Visa Classic, Gold, Visa Signature
• привилегированные: все продукты линейки «Gold»: Visa, MasterCard + «Подари жизнь»
• серия для заемщиков до 25 лет: Visa, MasterCard «Молодежная»
• карта с большими бонусами «СПАСИБО»: Visa «Signature», MasterCard «World Edition»

Отличия, условия оформления и тарифы с лимитом банка представлены в таблице.

Виды кредитных карт Сбербанка

Оформить кредитную карту доступно в дополнительном офисе. На продукты «Молодежная» и «Gold» пользователь сайта может оставить заявку через интернет-банк «Сбербанк Онлайн» или перейти по ссылке на главном ресурсе компании. После одобрения заявки получить кредитную карту Сбербанка пользователь может в удобном для него офисе в пределах территориального банка.

Особенности и преимущества продуктов с лимитом заемных средств

Основные преимущества кредитных карт банка связаны с:

• наличием при безналичной оплате
• быстрой выдачей (от 15 минут )
• бесплатным или льготным обслуживанием (от 0 рублей )
• широкой сетью терминалов и офисов для внесения наличных и возможности просмотра баланса, получения выписки, информации по договору
• возможностью бесплатно пользоваться ссудными средствами в течение оговоренного банком периода времени

Все карты банка имеют одинаковый льготный период (грейс-период) до 50 дней , в рамках которого можно пользоваться заемными средствами без процентов. Льготный период действует по безналичным транзакциям: за покупки на АЗС, в торговой сети, кафе и любых точках эквайринга (). При первом и последующих операциях снятия наличных беспроцентное пользование прекращается, с клиента взимается комиссия за расход средств + проценты согласно тарифу банка и вида пластика. Минимальный грейс-период – 20 дней.

Способы оформления кредитки Сбербанка

Крупнейший финансовый институт страны предлагает 3 варианта подачи заявки для получения пластиковой карты с лимитом банка:

• при посещении дополнительного офиса
• заполнение анкеты в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка
• через специалиста прямых продаж, курирующего предприятие заемщика (для клиентов, имеющих )

Получение в офисе

Как получить кредитную карту Сбербанка в отделении. Для подачи заявки клиент должен обратится в офис и предоставить документы: паспорт РФ и справку о доходах. Для заемщиков, имеющих зарплатную карточку, достаточно паспорта.

В офисе банка клиенту могут оформить все виды кредиток. Особые условия получения действуют для продуктов моментальной выдачи. Это , которые выпускаются клиентам, имеющим зарплатную карточку. Процесс от ввода данных до активации занимает 15 минут.

Справка: кредитку по могут получить даже клиенты, не имеющие постоянного дохода. Это возможно, если заемщик ранее получал средства на счет в банке, и у него осталось действующее предложение от кредитора. Так как эта карточка выдается только по паспорту, . Менеджер заполняет анкету «со слов» клиента.

Онлайн-заявка в системе Интернет-банкинга

Пользователи «Сбербанк Онлайн» могут подать заявку на получение карточки с заемными средствами не выходя из дома. Для этого следует зайти в Личный кабинет, и нажать на вкладку Кредиты . Программа покажет возможность Заказать кредитную карту . Перейдя по предложению, клиент автоматически попадет на форму регистрации заявки. Следует указать требуемые данные для идентификации (регистрация, сведения о постоянном месте работы, информация о действующих кредитных обязательствах).

После заполнения заявка уходит на рассмотрение андеррайтерами (специалистами по решению о выдаче/отказе в лимите). Если банк одобрил получение кредитки, клиенту поступит SMS-уведомление с информацией о сумме займа.

Как получить кредитную карту Сбербанка, если заявка была через интернет. Владельцу счета в процессе оформления система предлагает выбрать филиал банка, куда доставят кредитку после одобрения. Процесс . По прибытии в офис компании пользователю поступит уведомление о возможности в выбранном филиале.

Встреча с менеджером банка

Дополнительный способ – общение с менеджерами зарплатных проектов. Это сотрудники, которые занимаются оформлением продуктов банка с выездами на предприятие. Специалисты прямых продаж предлагают карты по предодобренному предложению только зарплатным клиентам. Это привилегированные карточки – «Gold». Они связываются с получателем зарплаты в Сбербанке и предлагают бесплатную кредитку с установленным лимитом. Оформление карточки происходит без участия клиента. Заемщик только подписывает документы при получении пластика.

Справка: если не устраивает сумма заемных средств, рекомендуется чаще пользоваться кредиткой и не допускать просрочек – банк автоматически увеличит лимит.

Требования к заемщику для получения ссудных средств

Банк предъявляет возрастные ограничения к потенциальным обладателям кредитных карт. Владельцами кредитки могут стать граждане РФ , имеющие постоянную регистрацию в одном из субъектов страны. Клиент должен иметь трудовой стаж не менее 1 года. Для получения карты по предодобренному предложению пользователь должен получать зарплату на карточку Сбербанка в течение 3-6 месяцев.

Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом - они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране. С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам. Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.

Существенные преимущества держателю дают также продукты : погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов. При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода. Иногда льготный период покрывает только операции безналичной оплаты и не действует в случае снятия наличных.

Многие банки предлагают оформить , однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.

Где можно оформить?

Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов. Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков. Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России - могут подобрать и оформить выгодные предложения.

Отдельно стоит рассмотреть и

Раньше любой банк при выдаче кредитки обязательно требовал справку о доходах с постоянного места работы, но теперь времена изменилась. Есть несколько способов того, как получить кредитную карту без работы. Ее выдают и безработным лицам, которые предоставили один лишь паспорт. Как получить заветную кредитку с немалым лимитом - подробно описано далее.

Ищем доступные предложения в сети

Так как не все банки готовы пойти на риск и выдать кредитку без справок, то найти подходящий вариант не так легко. Дело в том, что клиент без работы уже считается неплатежеспособным, так как:

• Не имеет постоянного места работы и дохода.
• Не может подтвердить документально наличие каких-то других источников дохода. Это касается и тех, кто трудоустроен неофициально. Даже если зарплата и есть, то работодатель не сможет предоставить справку о доходах.
• Неизвестен уровень дохода обратившегося. Он озвучивает его на свое усмотрение. Банк может записать данные со слов клиента, но проверить их при неофициальном трудоустройстве практически невозможно.

Если обращаться в первый попавшийся банк, то есть большой риск получения отказа в выдаче кредитки с определённым лимитом. В поисках вариантов можно потратить немало времени. Так что же делать? Оказывается, среди российских банков все же есть те, кто оформляют кредитки клиентам без работы. Чтобы быстро найти все предложения, можно использовать такой вариант:

• Зайти на сайт, где собраны десятки предложений по кредитным картам от банков РФ. Такой ресурс называется онлайн-агрегатором. Он предоставляет исключительно полезную и актуальную информацию по кредитным предложениям.
• Далее на агрегаторе следует воспользоваться фильтрами, чтобы отсеять неподходящие кредитки. Часто на сайте находится такой параметр поиска, как «без справок», «без работы». Если выбрать его, то в результатах появятся кредитные карты для тех, кто не имеет работы.
• После этого следует прочесть краткие условия по каждой из карт и выбрать понравившиеся варианты. Рядом с каждым есть кнопка для перехода на сайт самого банка, который выпускает эту кредитку для людей без работы.

Это простой и быстрый способ того, как получить кредитную карту без работы онлайн. Как правило, при переходе на сайт банка есть электронная заявка. После ее заполнения и отправки кредитор получит запрос на оформление кредитки. Таким образом, она может быть заказана и онлайн. Об этом подробно - чуть ниже.

Где и как как получить кредитную карту без работы : обзор предложений

Список банков, которые оформляют кредитные карты безработным, постепенном меняется. В него могут добавляться новые предложения или удаляться старые. Именно поэтому лучше использовать для поиска онлайн-агерагаторы, так как на них представлена актуальная информация. Сейчас на рынке не так много предложений, но они все же есть. Кредитные карты без работы оформляют следующие банки:

• Ситибанк выпускает «Просто кредитную карту с лимитом» до 300 тысяч рублей. Первый год обслуживания - бесплатный, процентная ставка - 18 %.
• Тинькофф банк предлагает кредитку All Airlines с лимитом до 700 тысяч рублей и ставкой 18,9 %. По ней предоставляется и кэшбэк на авиаперелеты, путешествия. Оформить можно по ссылке.
• Тинькофф банк оформляет карту «Платинум» с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Оформить по ссылке.
• Альфа банк выпускает кредитку с кэшбэком, ставкой в 25,99 % и лимитом до 500 тысяч рублей. Оформить .
• Почта банк предлагает карту «Элемент 120» с полумиллионным лимитом, ставкой 27,9 %.
• Ренесанс кредит выпускает кредитную карту «Кредитная». Ставка по ней-24,9 %, а лимит достигает 500 тыс.руб.

На рынке есть и другие предложения. Все они разнятся ставкой, лимитом, тарифами. Часто предлагается услугу кэшбэка, льготный период до 2 месяцев или чуть меньше.

: два способа

Как получить кредитную карту без работы в перечисленных и других банках? Есть два способа:

• Обратиться в отделение, проконсультироваться со специалистом. Но на это обычно уходит много времени и даже не один день.
• Зайти на сайт банка и заполнить там онлайн-анкету. Она является запросом на получение кредитки для тех, кто без работы и не только. Заявка будет принята банком в тот же день или даже час, поэтому не нужно идти в офис для подачи документов.

Перед тем, как отправить электронную заявку, все же нужно ознакомиться с тарифами и условиями кредитной карты:

• Гадливое и месячное обслуживание.
• Обязательный ежемесячный платеж.
• Комиссии за снятие, пополнение средств.
• Стоимость дополнительных услуг, например, СМС-информирования.
• Наличие услуги кэшбэка.
• Возможность воспользоваться льготным периодом.
• Процентная ставка за пользование кредитными средствами до и после истечения льготного периода.
• Другие детали и тарифы.

Дело в том, что после отправки онлайн-заявки с пользователем обязательно свяжется консультант банка. Если останутся вопросы по кредитной карте, то их можно задать в телефонном режиме. Да и на сайте также должно быть детальное описание условий, тарифов. Часто есть возможность скачать документы прямо с ресурса, касающиеся кредитной карты.

• При заказе кредитки на сайте, следует пройти следующие шаги:
• Заполнение анкеты и ее отправка.
• Ответ на звонок консультанта. В телефонном режиме следует обсудить детали, ответить на вопросы и дать согласие н выпуск кредитки.
• Карту доставляют на дом, если есть такая услуга, или же сообщают, в какой день ее можно забрать в банке. Скорее всего, клиенту будет предложено ближайшее к нему отделение.
• Активация кредитки. С ней поможет или консультант в отделении, или курьер банка.

Какой способ выбрать-виднее каждому, но все же онлайн-оформление происходит быстрее и с комфортом. Заявку можно заполнить в любое время, даже ночью. Многие ее отправляют даже с телефона, будучи дома, на работе или в другом месте.

Очень часто банки отказывают в выдаче кредиток тем, кто не имеет постоянного трудоустройства. Поэтому человеку без работы психологически сложно обратиться в отделении, так как он боиться услышать отказ. Ему гораздо удобнее отправить онлайн-заявки на сайте одного или нескольких банков. В таком случае не нужно общаться со специалистом с глазу на глаз и ждать приема, решения в очереди.

Другие преимущества онлайн-заказа:

• Экономия времени.
• Не нужно подавать пакет документов.
• Оперативное оформление.
• Возможность выбрать сразу несколько предложений отправить ни одну анкету.

После отправки заявки, в телефонном режиме можно не просто уточнить вопросы относительно кредитки, но и одобрить или отказаться от ее выпуска.

При отсутствии постоянного официального заработка не стоит особо рассчитывать на выгодные условия кредитования. То же касается и тарифов, лимитов кредитных карт:

• Лимитный кредит сначала устанавливается небольшой, даже если в онлайн-анкете клиентом была указана другая желаемая сумма. Но есть и приятная новость: со временем его можно увеличить. Для этого следует отпарить заявку на повышение кредитного лимита.
• Высокие процентные ставки. В предложениях банков часто указывается верхняя или нижняя планка ставки. Для клиентов без работы она, скорее всего, будет высокой, так как часто устанавливается в индивидуальном порядке.

Но не стоит переживать из-за более жёстких условий и тарифов. Кредитор также идет на риск, выдавая кредитку человеку без работы. Ведь она также является разновидностью кредитов. На ее счету есть деньги, которые клиент может снять, использовать и не вернуть. Если нет работы, то, скорее всего, отсутствует и постоянный доход - такова логика. Тем не менее, очень много безработных пользуются кредитными картами, успешно выплачивают займы и не создают просрочек.

Поэтому банки ежегодно выпускает все больше кредитных продуктов для этой категории потребителей. Для них даже предлагаются бонусы в виде кэшбэка, льготного периода и других услуг. Но все же быстро получить кредитную карту без работы можно только в режиме онлайн. Заказ ее в отделении займет намного больше времени.

Кредитная карта делает жизнь проще. Ей удобно рассчитываться в магазинах, кафе, ресторанах и везде, где есть безналичный расчёт. Но пользоваться картой нужно разумно , не делая необязательных покупок и вовремя погашая задолженности.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, что собой представляет кредитная карта как банковский продукт, как её получить , и почему не стоит снимать с неё наличные.

Обязательно читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями по кредитным картам плюс советы для владельцев кредиток по экономному и разумному использованию банковских активов.

1. Кредитная карта – роскошь или необходимость

Любой цивилизованный человек слышал выражение «кредитная карта », но далеко не все правильно представляют себе функции и возможности этого банковского продукта.

Некоторые путают кредитные карты с дебетовыми , называя их одним словом «кредитка». Большой беды тут нет, но в нашей статье мы будем использовать исключительно корректные с точки зрения финансовой грамотности термины.

На счету дебетовой карты хранятся ваши личные сбережения . Вы имеете право снимать их без комиссии, оплачивать ими товары и услуги.

Кредитная карта – это карта, на которой лежат деньги банка . Оплачивая покупки по такой карте, вы пользуетесь заёмными деньгами в пределах определённого лимита. Этот лимит устанавливается банком, зависит от уровня вашей платежеспособности и истории ваших взаимоотношений с конкретным финансовым учреждением.

В РФ кредитные карты получили широкое распространение в последнее десятилетие. Согласно официальной статистике, к настоящему времени выпущено более 120 миллионов таких карт .

Самые популярные платёжные системы это:

• Виза (Visa);
• МастерКард (MasterCard).

Сам продукт имеет несколько статусов: от самых простых, до элитных «голд » и «платинум ». Карты высшего уровня обладают рядом дополнительных преимуществ. Кредитки бывают именными – с напечатанным на ней именем владельца, и неименными .

Основные преимущества кредитных карт:

• оплата практически любых услуг и товаров в магазинах и учреждениях, где есть терминалы безналичной оплаты;
• скидки и бонусы от партнёров банка;
• удобный способ хранить деньги , в том числе при выезде за рубеж;
• льготный период , в течение которого не взимаются проценты за пользование заёмными средствами;
• наличие опции возврата потраченных средств – кэшбэк (cashback): определённый процент с покупок возвращается обратно на счёт;
• выгодная альтернатива потребительскому займу – особенно, если вы вовремя гасите задолженность.

Карта – не просто кусок пластика, но высокотехнологичный продукт, имеющий микрочип для хранения информации и несколько степеней защиты от подделок . У каждой кредитки есть уникальный номер и срок действия.

В отличие от потребительского кредита задолженность по карте не начинает «капать» сразу после её получения. Грейс-период позволяет вообще не платить комиссию, если вы успеваете вернуть средства до окончания льготного срока. Денежки с карты вы снимаете по мере надобности , а при потребительском кредите наличными получаете сразу всю сумму.

Лимит на карте – возобновляемый. То есть заёмными средствами вы имеете право пользоваться теоретически неограниченное количество раз . Есть множество способов безопасного погашения задолженности.

Среди минусов – более высокая процентная ставка в сравнении с потребительским кредитом . Она начинает действовать после окончания льготного периода. Ещё один недостаток – наличие дополнительных комиссий, в том числе – за обслуживание карты и снятие наличных.

Некоторые эксперты считают, что брать кредиты на повседневные нужды опасно и неразумно . Если вам не хватает денег на бытовые расходы, значит, вы слишком много тратите. И я с этим в общем-то согласен.

Однако есть финансово грамотные люди, которые часто пользуются кредитками – правда, для выполнения ограниченного круга задач .

Перечислю несколько базовых правил для «продвинутых» пользователей кредиток:

• никогда не доводите до уплаты процентов – погашайте долги до окончания льготного периода;
• не хватает своих денег – не покупайте;
• пользуйтесь бонусами, акциями и милями и т.п.

И главное правило – заводите кредитку лишь в том случае, если имеете стабильный и предсказуемый доход. Хотя в любом случае расплатиться за кредитку легче, чем за крупный потребительский кредит – у них разные «весовые», а точнее финансовые категории.

2. На что обращать внимание перед оформлением карты – 4 основных момента

Во всём цивилизованном мире кредитки считаются главной альтернативой потребительским кредитам наличными. С такой картой вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь, и лишних заёмных средств не берёте.

Вы имеете право запросить лимит больше текущего: если банк удовлетворён вашей платежеспособностью, он охотно пойдёт навстречу.

Прежде чем оформлять карту, необходимо выяснить несколько важных моментов относительно условий кредитования. Рассмотрим основные из них.

Момент 1. Наличие льготного периода

Это самый важный для клиента показатель. – действительно выгодная и полезная вещь, если вы, конечно, будете правильно пользоваться привилегиями.

Льготный или грейс-период означает следующее: если вы полностью возвращаете потраченную сумму по истечении конкретного срока в днях, вам не нужно платить проценты . А они по кредитной карте довольно ощутимые – от 19% годовых и выше .

Правило не распространяется на снятие наличных – если вы делаете это, то платить проценты придётся в любом случае. Но снимать наличные не обязательно – сейчас почти везде принимают безнал.

Льготный период – возобновляемый, то есть с момента, когда вы полностью гасите задолженность, он начинается по новой. В разных банках сроки беспроцентного кредитования разные – где-то они длятся 50 дней, где-то 60 и более .

Правила пользования средствами в течение льготного периода всегда указаны в договоре с банком . Если какие-то моменты по грейс-периоду вам неясны, лучше сразу прояснить их у менеджера.

Момент 2. Дополнительные комиссии

Всегда есть какие-то нюансы, о которых банковские сотрудники не любят распространяться. Если вы сами не спросите и не выясните, они станут для вас неприятным сюрпризом. Речь идёт о дополнительных комиссиях, штрафах и прочих сборах . О них редко пишут в рекламе продукта, а если и пишут, то мелкими буквами.

Поэтому лучше узнать заранее:

• сколько стоит выпуск и годовое обслуживание карты;
• берут ли проценты за снятие наличных;
• бесплатно ли открытие кредитного счёта;
• стоимость смс-информирования;
• допустим ли перерасход средств и какими санкциями это чревато;
• сколько будет стоить блокировка в случае потери карты;
• сколько стоит перевыпуск и разблокировка кредитки.

И ещё один совет: используйте только безопасные и бесплатные способы погашения задолженности – те, за которые не взимается комиссия.

Пример

За перечисление средств с банкоматов других банков с суммы снимается процент, иногда довольно приличный – 1-3%. Есть партнёрские банки, которые не берут такой процент, но их список нужно уточнить заранее. Обычно происходит наоборот – клиент перечисляет средства и только потом узнаёт, что с него сняли комиссию.

Проверяйте, не взимаются ли с вас комиссии при снятии наличных или при безналичных переводах!

Даже за выяснение остатка средств на счету через банкомат некоторые конторы взимают плату. Вывод – сначала изучите тарифы и правила , потом пользуйтесь.

Момент 3. Штрафы за несвоевременное погашение

Задолженность по карте нужно погашать ежемесячно , как и потребительские кредиты. Банк начисляет минимальный платёж, который вы погашаете в течение определённого периода. Лучше платить больше – на всякий случай. Деньги никуда не денутся.

Заранее узнайте размеры штрафов за однократную просрочку и длительную неуплату долга . Если пользуетесь интернет-банкингом, свои долги удобнее отслеживать в личном кабинете.

Момент 4. Наличие дополнительных услуг и их стоимость

Чем больше бонусов и дополнительных услуг на карте, тем дороже выпуск и годовое обслуживание . Если за оформление сервисов банк не берёт денег, значит, он их получит каким-то другим способом – в частности, через высокую процентную ставку.

Узнавайте стоимость всех дополнительных опций, особенно тех, которые вам не очень-то и нужны. К примеру, мне никогда не пригождалось смс-информирование.

Но раньше при заказе новой карты я эту услугу забывал отключать, а поскольку она стояла в договоре по умолчанию, приходилось платить за то, чем не пользуюсь . Неразумно. Теперь я всегда отключаю эту услугу сразу.

3. Как оформить кредитную карту – 5 простых шагов

Получить кредитку гораздо проще и быстрее, чем оформить потребительский кредит . Некоторые банки даже предлагают – по крайней мере, подать заявку. Есть и такие финансовые учреждения, которые присылают готовый продукт на дом – пользуйтесь на здоровье, но не забывайте проценты платить!

Прежде чем оформлять карту, сопоставьте свои финансовые возможности с желаниями . Чётко сформулируйте для себя, для каких целей вам нужна кредитка, хватит ли у вас дисциплины и средств погашать задолженность вовремя, выберите наиболее удобную для себя платежную систему.

Шаг 1. Выбираем банк и программу сотрудничества

Уровень конкуренции между банками постоянно растёт, условия получения становятся всё более лояльными, а тарифы – всё привлекательней.

Но выбирать первый попавшийся банк – большая ошибка . К тому же, есть негласное правило – чем проще условия оформления, тем выше процентные ставки .

И потом, брать в долг лучше у надёжного банка, чем у учреждения с сомнительным статусом. Если компания разорится, платить всё равно придётся, только уже по другим реквизитам и другому банку. А это – лишние волнения и хлопоты.

А вот если вы успешно и много лет подряд пользуетесь услугами одного банка, то прежде всего стоит поинтересоваться условиями выдачи и оформления кредиток в своём «родном» учреждении. Постоянным клиентам банки часто делают скидки и предоставляют более мягкие условия кредитования.

Если банк приходится искать «с нуля», обращайте внимание на следующие критерии:

• рейтинги международных и отечественных агентств – они определяют уровень надёжности и платежеспособности банков;
• опыт работы банка – не стоит иметь дело с компаниями, которые открылись год или даже пару лет назад;
• финансовые показатели – если они есть в публичном доступе, это хороший признак;
• отзывы знакомых и информацию на специализированных формах – я доверяют сайтам Банки.ру и Сравни.ру, здесь меньше вранья и заказных отзывов.

И отследите последние новости о банке на надёжных ресурсах . Если банк передаёт свои активы другому банку или меняет владельца, вряд ли с такой компанией стоит связываться.

Шаг 2. Подаем заявку

Подавайте заявку онлайн или идите в отделение банка – как вам удобнее. Рассмотрение занимает от 15 минут до 1 дня. Никто не спросит вас, как вы собираетесь тратить заёмные средства , но проверять кредитную историю будут обязательно.

Заполнить заявку – дело 10 минут максимум. От вас потребуется ФИО, данные паспорта, телефон, место работы, место рождения и некоторые другие важные сведения. Советую писать только правду – банк всё равно докопается до истины и, узнав об обмане, наверняка откажет в кредитовании.

Шаг 3. Собираем и предоставляем документы

Оценив вашу платежеспособность и проверив кредитную историю, банк выносит своё решение. Если оно положительное, вас пригласят в офис с оригиналами документов для подписания договора .

Возьмите паспорт, второй документ на выбор – СНИЛС, военный билет, водительские права, справку 2-НДФЛ (если требуют), копию трудовой книжки, заверенную работодателем – то есть, с печатью и подписью. В некоторых учреждениях и не требуют прочих документов.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем карту

Запомните главное правило финансовой грамотности, которое сэкономит вам в течение жизни кучу денег: СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ .

Очень простое правило, которому мало кто следует. Даже если вам говорят, что договор – чистая формальность, что он типовой и у всех одинаковый, читать его нужно обязательно. Менеджерам выгоднее, чтобы вы подписали не глядя и как можно быстрее, но то, что выгодно им – не выгодно вам.

Особо внимательно изучите мелкий шрифт перед подписанием кредитного договора!

Поэтому не стесняйтесь, не бойтесь выглядеть глупо и затруднить сотрудников банка. Вы имеете право даже забрать договор домой и прийти после . Или настоять на изменении некоторых формулировок, если они вас не устраивают.

Каждое слово в договоре – важное, но особое внимание обращайте на эти пункты:

• предмет договора;
• обязанности сторон;
• сроки действия;
• принцип начисления штрафов и пени;
• порядок урегулирования споров с кредитной организацией;
• размер итоговой ставки;
• стоимость выпуска и годового обслуживания;
• наличие комиссий за финансовые операции.

Если вас торопят и всеми способами не дают прочесть документ в спокойной обстановке, идите в другой банк. Если вы что-то не понимаете, задавайте вопросы.

Шаг 5. Пользуемся картой и погашаем задолженность

Остаётся только пользоваться картой, следя за своими расходами и вовремя погашая задолженность. Задайтесь целью не выходить за рамки льготного периода и вам не придётся платить проценты. Возьмите за правило не снимать с карты наличные, а платить везде, где можно, безналом или своими личными, а не заёмными сбережениями.

Заранее поинтересуйтесь, какие способы погашения задолженности не предусматривают начисления комиссионных . Точно не возьмут денег за оплату через «родные» банкоматы банка и через интернет с дебетовой карты того же банка.

4. Где заказать кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Почти каждый уважающий себя банк выпускает кредитные карты. Экспертный отдел нашего журнала провёл полномасштабный мониторинг рынка банковских услуг и выбрал 5 наиболее надёжных и популярных финансовых компаний , в которых оформлять кредитку быстро и выгодно.

Читайте, изучайте, выбирайте!

– один из лидеров финансового рынка РФ в сфере потребительского кредитования. Здесь самый удобный интернет-банкинг и масса дополнительных возможностей. При этом все операции выполняются удалённо – онлайн или по телефону. Это значит, здесь нет очередей, выходных дней и долгого ожидания.

Кредитную карту «Платинум » вам доставят на дом или в офис. Заполнить заявку – дело 5 минут. Ответ придёт сразу. Лимит – 300 000 рублей , льготный период – 55 дней. Базовая процентная ставка – от 15% годовых. Оформление и доставка – бесплатно. Годовое обслуживание – 590 руб. Начисляются бонусные баллы за любые покупки по карте.

2) Совкомбанк ХАЛВА

предлагает инновационный для отечественной банковской системы продукт – . По этой кредитке вы имеете право покупать товары в партнёрской сети банка в рассрочку и без всяких процентов. Проценты оплачивает банку магазин.

На момент написания статьи с банком сотрудничает 15 000 магазинов . Проект охватывает практически все направления потребительского рынка – от дизайнерской мебели и турпутёвок до продуктов питания. Вы платите только номинальную стоимость товара или услуг.

3) Альфа-Банк

предлагает десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Одна из них – с рекордным сроком льготного использования – 100 дней.

Лимит средств на такой карте – 500 000 рублей . Процентная ставка по истечению льготного периода – 23,99% годовых. Уникальная двухсторонняя карта с усиленной защитой.

– кредитные карты с системами Виза и МастерКард . Разные тарифы для разных целей. При активном использовании стоимость годового обслуживания – 0 рублей.

Длительность льготного периода – 50 дней. Кэшбэк – 3% на любые покупки. Процентная ставка – от 23,99% в год. Возобновляемый лимит – до 350 000 руб . Получение – в день обращения.

5) Ренессанс

предлагает карту с бесплатным выпуском и обслуживанием. Оформление заявки на сайте не займёт больше 10 минут.

Если банк даст положительный ответ, вам останется только прийти с документами в ближайший офис. Лимит – 200 000 рублей . Льготный период – 55 дней на любые покупки. Ставка - 24,9%.

Таблица сравнения кредиток:

№	Банк	Процентная ставка, в %	Лимит, в рублях	Эксклюзив и преимущества
1		От 15	300 000	Бесплатный выпуск и доставка	От 23,99	350 000	Бесплатное годовое обслуживание при активном использовании
5		24,9	200 000	Обслуживание и выпуск - бесплатно

5. 4 главных правила – как сэкономить владельцу кредитной карты

Несколько полезных правил для каждого владельца кредитки.

Они помогут вам тратить меньше и не погрязнуть в долгах.

Правило 1. Следите за льготным периодом

Об этом я уже говорил: льготный период – главный бонус кредитных карт . Следите за его окончанием и старайтесь возвращать долги до, а не после. В этом случае кредитка будет действительно выгодной и полезной вещью.

Правило 2. Откажитесь от дополнительных платных услуг

Многие услуги, которыми вы иногда пользуетесь, а и иногда даже не подозреваете об их существовании – платные. Если они вам нужны, продолжайте платить. Если нет – сразу отключаем.

О том, какие услуги подключены, узнавайте в договоре или непосредственно у банковских сотрудников .

Правило 3. Подключите услугу SMS-информирования

Если боитесь пропустить сроки платежей – подключите смс-информирование . Такая услуга тоже бывает бесплатной – по крайней мере, в течение определённого срока.

Правило 4. Пользуйтесь картой при безналичных расчетах

Об этом я тоже уже говорил – не снимайте наличку с кредитной карты . Это дорого и неразумно.

Есть товары, которые оплачивают только налом – продукты на рынке, услуги сантехника или строительной бригады. Для этих целей пользуйтесь личными сбережениями.

Снимать с кредитки деньги – худшее, что вы можете с ней сделать. Банки этого не любят и реагируют соответствующим образом – берут дикие проценты, а иногда даже отменяют льготный период .

6. Заключение

Кредитные карты – полезный и выгодный продукт, если пользоваться им умело.

Вы финансово грамотный и дисциплинированный человек? Смело оформляйте кредитку, если, конечно, часто нуждаетесь в заёмных средствах.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что выгоднее – взять кредитку с длительным льготным периодом или оформить потребительский кредит на правах зарплатного клиента?

Мы желаем вам финансового благополучия и честных кредиторов! Комментируйте, делитесь опытом, спрашивайте. Не забудьте оценить статью. До новых встреч!