В настоящее время для большинства молодых семей приобретение собственного жилья за свои накопления является непосильной задачей. В таких ситуациях выходом может послужить ипотека. Ипотека – это денежная сумма, которая выдается банком под залог недвижимого имущества, при этом само имущество остается в собственности у заемщика. Кредитор имеет право реализовать заложенное имущество в случае неплатежеспособности должника. К недвижимости предъявляются некие требования, таким образом, она должна удовлетворять следующим требованиям:
o квартира должна иметь автономный санузел и ванную комнату,
o входила в общую систему водоснабжения и отопления,
o если жилая площадь расположена на последнем этаже, то все крыша, окна и двери должны находиться в рабочем, исправном состоянии.
Весь процесс по оформлению и получению ипотеки делится на несколько этапов.
1. Сбор необходимых документов о заемщике и объекте недвижимости,
2. Оценка рисков и размера залога, обсуждение процентной ставки, принятие решения по выдаче кредита,
3. Заключение ипотечного договора между заемщиком и кредитором,
4. Гашение займа,
5. Процесс закрытия ипотеки.
В настоящее время в различных банках существует много вариантов и условий предоставления ипотечного кредита. Но, несмотря на это, можно выделить общие условия и требования при ипотеке.
Первое условие.
Есть 2 ранка жилья: первичный и вторичный. Первичный рынок жилья – это квартиры в новостройках. При расчетах на первичном рынке преобладает рублевая валюта. Вторичный рынок – это жилье, которое ранее кем-то эксплуатировалось. Расчеты на этом рынке чаще всего производят в долларах, и связано это с тем, что продавцом выступает некое физическое лицо, которому выгоднее получить на руки валюту США. Поэтому банки предполагают выдачу ипотеки, как в рублях, так и в долларах США.
Второе условие.
Погашение кредита осуществляется в той де валюте, в которой ипотека выдавалась.
Третье условие.
Процентная ставка по кредиту зависит от таких вещей, как срок займа и надежность, и платежеспособность заемщика.
Четвертое условие.
Сумма денежных средств, предоставляемых банком заемщику, зависит от оценочной стоимости жилого помещения, и колеблется в пределах 10%-90% от общей стоимости имущества.
Пятое условие.
Ипотечные сроки колеблются от года до 30 лет. В некоторых банках установлены фиксированные сроки, тогда как другие банковские организации предлагают заемщику самому выбрать срок погашения кредита из предложенных банком нескольких вариантов.
Шестое условие.
Немаловажным фактором, на который обращают внимание и банкиры, и заемщики – это первоначальный взнос, то есть часть денежных средств, которые заемщик должен заплатить из собственных сбережений. Как правило, эта сумма составляет 10% от всей стоимости жилья, но может вырасти и до 30%.
Седьмое условие.
Процесс погашения ипотечного займа осуществляется ежемесячно, на протяжении всего срока кредита. Существует два способа погашения займа: аннуитентные взносы – платежи равными суммами, дифференцированные – сумма таких платежей зависит от оставшегося срока погашения, то есть чем меньше времени до конца выплаты долга, тем меньше сумма взноса.
Существует еще много условностей и погрешностей, но исходя из того, что на рынке кредитования в настоящее время представлено огромное количество банков, каждый может подобрать для себя подходящий вариант. Но не стоит забывать о том, что брать ипотеку лучше в проверенных и надежных организациях.