Если вы считаете, что не слишком экономно относитесь к своим финансам или недостаточно зарабатываете, или же у вас слишком , или испытываете чувство вины за недавнюю внезапную дорогую покупку, - пора повышать свое финансовое настроение. Вместе с экспертами подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам с большим оптимизмом строить финансовые планы и избавиться от финансовой депрессии.

Способ № 1. Прекратите сравнивать

Многим из нас часто кажется, что все вокруг более прочно стоят на ногах в финансовом плане. Разумеется, кажется нам, все уже давно разобрались с кредитами и неразумными тратами. Однако помните - финансовое положение человека всегда индивидуально. Не только не справедливо сравнивать вашу ситуацию с положением окружающих коллег, друзей, знакомых, но и разрушительно. Прежде чем сравнивать себя с более успешным, на ваш взгляд, человеком, задайте себе вопросы: «видел ли я его счета?», «знаю ли я размер его дохода?», «известен ли мне его бюджет?». Ответ, скорее, будет отрицательным. Истина заключается в том, что мы позволяем делать себе выводы, основываясь на том, что видим. Да, вы видите, что ваш брат/ сестра/ тетя хорошо проводят отпуск или недавно купили дом, а друг обедает в хороших ресторанах, но вы не знаете, сколько кредитов взяла ваша сестра, чтобы купить этот дом, и вам неизвестно, как ваш друг расплачивается за обеды в ресторанах.

Если вы постоянно обращаете внимание на то, как живут и тратят другие люди, вы думаете о том, чего нет у вас. Сосредоточьтесь, в первую очередь, на себе, на своем финансовом прогрессе. Это то, что действительно имеет значение в вашей жизни.

«Сравнивать свой кошелек с кошельком подруги означает ровно то же самое, что засунуть в стиральную машину новую пару кожаных туфель и нажать „старт“ - стопроцентный стресс и неприятности, - комментирует Лидия Гусельцева, консультант по планированию семейного бюджета. - Мы редко смотрим в сторону тех, у кого дела обстоят хуже, чем у нас самих. В основном, сравниваем свой пуховик с норковой шубой Светки или обшарпанный телефон с новеньким „айфоном“ Ленки, или вздыхаем по белоснежной икеевской кухне в стиле „прованс“, как у Таньки… Итог: жизнь - боль, муж - неудачник, денег ни на что не хватает, а я - самая несчастная женщина на планете. У каждой семьи - свой финансовый сценарий и свой сценарий счастья. И лучшее, что можно сделать для своего благосостояния - быть удовлетворенным и благодарным за то, что уже есть: той квартирой, в которой вы живете, той суммой денег, которую вы сейчас зарабатываете».

Никто не запрещает стремиться к большему. И для этого человеку нужны ориентиры.

«Сумма, которую смогли заработать самые богатые люди планеты - это тот критерий, по которому их стоит выделить из числа прочих, для изучения опыта и образа мышления, - рекомендует Олег Аави, основатель проекта „Дизайн Новой Жизни“. - Используйте финансовое равнение на богатых людей в качестве примера и мотивации для движения вперед: „Они смогли - и я смогу!“, „А на сколько больше я смогу заработать?“ и т. д. Общайтесь с людьми, которые зарабатывают больше вас, расширяйте этот круг, учитесь у них, перенимайте опыт и применяйте новые знания».

Способ № 2. Не торопитесь

Зачастую в финансовую депрессию нас вгоняет слишком медленный рост наших накоплений. Возможно, откладывать 100 руб. в неделю, чтобы через год накопить лишь 5 тыс. - слишком скучно для вас и недостаточно интересно. Однако не забывайте - прогресс не может быть достигнут в одночасье. Путь к финансовому успеху может занимать месяцы. Помните, улучшение финансового будущего - это процесс.

Чтобы оценить свой прогресс, попробуйте составлять финансовую отчетность, сравнивая, что вы имеете (активы), с тем, что должны (обязательства).

«Быстрое улучшение финансового положения возможно в пирамидах или лотерее, но и там, и там вероятность очень мала, - рассуждает Олег Аави. - Если вы поставили цель улучшить свои финансовые показатели и прилагаете к этому усилия, то результат обязательно будет. Когда кажется, что „все стоит на месте“, ищите то, что нужно изменить в себе или в подходе к данному вопросу. Если вы продолжаете делать, но не видите результата, отнеситесь к этому как к „испытанию на прочность“. Чем сложнее испытание, тем выше награда. Деньги - это качественный показатель вашего опыта и принимаемых решений. Чем выше качество, тем большие суммы вы получаете. Для формирования соответствующего образа мышления и оттачивания мастерства требуется время».

Способ № 3. Ставьте понятные финансовые цели

В большинстве случаев мы терпим неудачу в наших отношениях с финансами из-за отсутствия мотивации. Поэтому ставьте себе ясные небольшие краткосрочные финансовые цели. К примеру, в ближайшие два месяца необходимо купить новый холодильник, приобретение которого откладывалось из-за покупки необъяснимых мелочей. А через год запланируйте покупку машины и заведите отдельную строку для этого в списке ваших сбережений. Достижение таких целей дарит огромное чувство успеха. Кроме того, их определение дарит полезные «финансовые» привычки (не покупать импульсивно, не покупать бесполезных мелочей), а также дает более прозрачную картину наших истинных желаний (ведь что-то же из них не так уж и важно на данном жизненном этапе).

Антон Красненков, директор департамента новых продуктов Visa в России, отмечает, что правильная постановка финансовых целей - 80% успеха в деле грамотного контроля за бюджетом.

«В первую очередь, здесь нужно быть максимально честным с самим собой - эти цели должны быть реализуемыми и конкретно вашими, а не навязанными извне. При постановке финансовой цели крайне важно определить срок, к которому вы хотели бы ее достигнуть, и так называемую стоимость покупки. Здесь уместно упомянуть срочные вклады, снятие средств с которых неизбежно повлечет потерю ожидаемого дохода. Это может стать сдерживающим фактором, который поможет не „сломаться“ в процессе достижения своих финансовых целей. В любом случае, не нужно переживать, финансовые цели только выглядят пугающе. Попробуйте представить их в виде небольших шагов, необходимых для достижения цели и, вероятно, первые шаги к ее достижению вы сможете сделать уже сегодня».

Кроме того, добавляют в Visa, чтобы ваши финансовые цели всегда эффективно достигались, необходимо соблюдать три важных правила: Во-первых, отмечает Антон Красненков, разница между доходами и расходами не должна быть отрицательной, а лучше, если в конце месяца у вас остается небольшой запас средств. Во-вторых, продолжает эксперт, расходы на финансовые цели в идеале должны составлять не менее 30% от общих расходов. И в-третьих, соблюдайте всегда золотое правило, которое придумали экономисты - «Заплати сначала себе» («Pay yourself first»). «Это правило означает, что при получении дохода нужно отложить на реализацию финансовых целей (обычно 10–30% от доходов), а уже потом делать остальные необходимые платежи. Так у бюджета будет меньше шансов „разгуляться“, а вы сможете уверенными шагами двигаться к своим финансовым целям», - заключает директор департамента новых продуктов Visa в России.

Установление и достижение таких целей обязательно приведет к положительному финансовому прогрессу и более позитивному отношению к средствам.

«Вы достигнете всего, что сможете себе представить, - уверяет Олег Аави. - Это касается и финансовых целей. Узнайте, сколько заработали в прошлом году люди, входящие в ТОР-10 и ТОР-5 самых богатых людей планеты. Это реальные люди и реальные деньги. Только при постановке финансовых целей акцентируйте внимание не на сумме, которую вы хотите получить, а на сумме, тратя которую, вы испытаете радость и удовольствие. Пусть она станет вашей целью».

Наверное, все согласятся, что долги нам огорчают и ограничивают. В жизни много неприятных моментов, но этот стресс не похож на другие. Прежде чем брать очередной кредит, стоит задуматься не только о получении новых вещей, но и о том, как это скажется на вашем здоровье.

Если вы поссорились с другом, уволились с работы со скандалом или сломали ногу - это временный стресс. У организма есть ресурсы, чтобы выстоять, продержаться и счастливо жить дальше. Что касается стресса от долгов, он и не думает заканчиваться. Такое нервное напряжение длится и длится, изматывая человека и погружая в полную безнадёжность.

Келли Макгонигал, психолог из Стэнфордского университета, утверждает, что долги не только портят общий тонус и настроение, но и бьют по здоровью. Переживания и стресс сочетаются с чувством безысходности, возникающим из-за того, что человек не может изменить ситуацию, по крайней мере прямо сейчас. Исследования подтверждают вред для здоровья: люди, взявшие жильё в ипотеку, чаще обращаются к врачу.

Сериалы про бандитов, просто так набрать кредитов…любит наш народ. Вася Обломов

Тем не менее, по данным социологов ФОМ, в 2013 году 29% россиян имели непогашенный кредит. Это число с течением времени только возросло. Один, два или три долга, куча кредитов. Каждый человек рискует соблазниться новой техникой, красивой одеждой или другими вещами, без которых вполне можно обойтись.

Когда радость от покупки пропадает, наступают суровые будни с выплатами и подступающей безнадёжностью. Может быть, пять простых советов помогут вам по-другому взглянуть на финансы и определить приоритеты так, чтобы не приходилось на бесполезные вещи.

1. Поставьте деньги на место. На правильное место

Дэвид Крюгер, финансовый тренер и бывший психиатр, работавший в Хьюстоне, штат Техас, утверждает, что люди часто используют финансы как средство самоутверждения. «Мы придаём деньгам огромное значение и делаем их синонимом возможностей, воплощением власти и доказательством того, что мы чего-то стоим в этой жизни», - говорит Крюгер.

Задумайтесь, символом каких ценностей стали для вас деньги. Просто задайте себе эти вопросы:

1. «Почему для моего имиджа важны самые дорогие, брендовые вещи?».
2. «Почему деньги для меня так ценны, что я жертвую ради них своим здоровьем?».

Дав честные ответы, запишите их. Это поможет вам по-другому взглянуть на деньги, а от правильного отношения до решения проблем - один шаг.

2. Кредит - иллюзия свободы

Одно из недавних исследований показало, что чаще всего люди берут в долг чтобы чувствовать себя сильнее и свободнее. Потратив все деньги с , вы чувствуете освобождение, если лимит увеличится. Те же ощущения вы испытываете, занимая очередные несколько тысяч. И не имеет значения, что сумма ваших долгов стала просто астрономической.

Это вопрос краткосрочного восприятия. Вы знаете, что придётся отдавать, но СЕЙЧАС у вас появилось больше возможностей. Помните, что это просто иллюзия, которая очень скоро разрушится. Такое понимание поможет тратить деньги, одолженные у банка, более рационально или вообще не брать кредит.

3. Прокачайте «мышцы самоконтроля»

Рой Баумейстей, социальный психолог из Университета Флориды, исследовал механизмы самоконтроля. Результаты показали, что запас силы воли человека ограничен. Другими словами, направляя усилия на что-то одно, вы не оставляете ресурсов на другое.

Но можно обратить своё внимание именно на финансы. Каждый день следите за своими расходами, записывайте итоговые суммы чеков и планируйте более рационально. Это поможет вам направить усилия «мышц самоконтроля» в сторону финансов.

4. Не ходите в магазин, когда вы чувствуете себя подавленным

Исследования доказывают, что очень часто люди делают дорогие покупки в кредит, чтобы поддержать самооценку. Когда возникает недовольство собой, требуются решительные меры. Не так важно, от чего страдает эго: отчитал начальник, по телевизору в очередной раз показали «как надо жить, чтобы быть достойным»…

Сам процесс приобретения дорогой вещи создаёт ощущение комфорта.

Но учёный нашёл лекарство от пагубной привычки. Когда покупатели сосредотачивались на чём-то другом, вспоминали, что имеет для них первостепенное значение (семья, здоровье, отношения с друзьями), их гонка за статусными товарами прекращалась.

Прежде чем приобретать дорогую вещь, можно остановиться и оценить, зачем она нужна: для удобства, красоты и комфорта или для удовлетворения вашего ущемлённого эго? Кроме того, покупка не поднимет самооценку и настроение надолго, напротив, оставив только новые долги.

5. Остерегайтесь эффекта «Какого чёрта?!»

Этот эффект был открыт исследователями из Университета Торонто (Канада). Изначально он касался диет. Оказалось, что люди, сидящие на диете, склонны срываться при малейшем чувстве вины от несоблюдения режима питания.

То есть человек съедает чуть больше, начинает себя осуждать и говорит: «Какого чёрта?! Я и так всё испортил». После этого он поглощает ещё больше пищи. Действует такой закон не только с диетами, но и с любой деятельностью, в которой необходимо проявление силы воли. Например, когда человек бросает курить, завязывает с алкоголем или хочет перестать тратить деньги на ненужные дорогие вещи.

От чувства вины рождается стресс. Человеку надо успокоиться, и он сделает это привычным способом (как правило, именно с помощью того, что он так хочет бросить).

С долгами это работает отлично. Человек в долгах, у него стресс, снять который можно с помощью нового займа. Иллюзия свободы и радость от покупки, кратковременный комфорт и снова стресс. Порочный круг, который может разрушить только оценка своих эмоций. Порефлексируйте в следующий раз, когда пойдёте брать кредит. Это поможет вам совладать с чувством вины и стрессом.

Всем привет. Мне 26 лет. Я никогда не делал ничего плохого кому либо. Я всегда старался помогать слабым. От жизни же хотел только спокойствия благополучия и уюта. Все это реально. Но я наделал кучу ошибок а судьба мне подкинула еще не мало проблем.
Еще год назад я работал, имел стабильный доход, была девушка. Был подержанный авто в кредит. Мне хватало денег платить кредит и жить нормально. Все было хорошо. И дальше все пошло резко наоборот. Я заболел болезнью которую в обычных государственных больницах не вылечат а только сделают вид что лечат ну и измучают. Я стал ходить на лечение в частную клинику. Никому из родных я ничего не говорил. Я вообще никому не говорил. Одна неделя лечения стоила примерно 8 тысяч рублей. Я проходил на лечение три месяца. Деньги на это дело я взял в банке в кредит. Результатов грубо говоря не было. Зато появились большие финансовые проблемы. И машину я разбил, ее пришлось продать за копейки.
Еще моя болезнь имеет такие свойства как постоянная слабость, сонливость, депрессия. Далее я потерял работу, и остался с 2 кредитами без работы. А болезнь она лечится но затягивать с этим нельзя. Но это было год назад. Я уже год не посещал врача. Нету денег. Нет работы. Есть кредиты которые я пол года не плачу, за которые меня уже ищут коллекторы и угрожают. Я постоянно в слабости, в депрессии, у меня опустились на все руки. Первое время я искал работу но ничего нормального найти не мог. Мне глушит что я даже проценты за просрочку кредита даже со средней зп не смогу выплачивать. Не говоря о том что на что то надо жить и начать бы лечится.
Я живу далеко от родителей. Им я говорю что у меня все хорошо. Они живут не богато и волновать их я тоже не собираюсь, возраст не маленький. Я не знаю что мне делать. Вы скажете, найди хоть какую нибудь работу и начни потихоньку платить и лечиться. Или лечись в гос больнице. У меня сильный упадок от всего этого. У меня сильная депрессия, слабость. Я живу не по прописке а в другом городе. В гос больницах нет не аппаратур не специалистов чтоб меня лечить да и лекарства не дешевые. Мои долги порядка 500 тысяч плюс пени. Лечение будет стоить около 150000. Мне в моем положении негде взять такие деньги. Я в долгах, больной, одинокий. Я сам во всем виноват но что делать не знаю. Я так же понимаю что советом тут не поможешь но я устал все это держать в себе. Спасибо и простите меня за это все.
Поддержите сайт:

Антон Сергеевич, возраст: 26 / 08.03.2015

Отклики:

Антон сергеевич, добрый день. Сочувствую вам:-(вы к сожалению не написали что у вас за недуг, возможно у кого то нашлось бы что вам посоветовать. Что же касается нынешней ситуации, то я считаю что сказать родным все просто необходимо, вам сейчас нужна не только финансовая помощь, но и помощь моральная, а кто как не близкие могут поддержать? Что касается кредитов, то существут много способов уменьшить выплаты, зайди на форум, там много тем и много советов на эту проблему, люди и не из таких долгов вылезали!!! Не опускайте руки, все еще можно исправить!!!

весна, возраст: 36 / 08.03.2015

Привет Антон. я младший тебя однако у меня похожая ситуация и я тебя в чем-то понимаю, а именно очень серьезная болезнь которая провоцирует на депрессию и сонливость. Я учусь в университете на специальности которая мне вообще не нравится, а здесь еще эта зараза очень мешает. И у меня еще девушки никогда не было. Я не жалюсь тебе, я хочу объяснить тебе что я с этим живу и не сдаюсь. Сегодня я иду на стадион побегать, на турнике повисеть. Я стараюсь не сидеть дома и не думать о проблемах. Я считаю что тебе на работе будет лучше чем сидеть дома и думать о проблеме. Все в твоих руках.

Андрей, возраст: 21 / 08.03.2015

Здравствуйте, Антон Сергеевич! К сожалению, в жизни бывают не только белые, но и чёрные полосы, именно такой момент в Вашей жизни сейчас наступил...Не всё также происходит по причине наших ошибок, бывают обстоятельства выше человека. Поэтому, первое, мне кажется, не стоит себя винить. Успокойтесь, это Вам на пользу пойдёт. Взвесьте всё ещё раз, только не ругая и не обвиняя себя в чём-то. Стоит воспринять ситуацию такой, какая она есть в данный момент, а не была, допустим, в прошлом, хоть и недалёком. Да, конечно, она непростая, но - небезвыходная. Есть проблемы со здоровьем (Слава Богу, решаемые), с финансами. Но пока Вы живы всё ещё можно изменить. Не обращайте внимание на угрозы коллекторов. Они прекрасно понимают, что, по большому счёту, их деятельность в нашей стране вне закона. Будут особо наезжать - напомните им об этом. Как и о назамедлительном обращении в полицию. Это очень сильно на такие организации действует. Понимаете, для банка главное - чтобы должник не исчез. Если Вы платите хотя бы что-то, Вам с удовольствием предоставят отсрочку долга. Им нужно видеть хотя бы какие-то деньги. Риск недополучения заложен в процентную ставку. Поэтому, если есть возможность платить хотя бы что-то - платите. Звонки коллекторов прекратятся. Во-вторых, может быть стоит поехать к родителям (или, хотя бы, другим родственникам) и рассказать им о проблемах. Согласитесь, родителям узнать о проблемах всё-таки значительно проще, чем о чём-то более серьёзном. Понимаете, даже самую трудную проблему в одиночку решать тяжелее. А дома могут ждать даже самые неожиданные для Вас варианты. До них Вы сами просто не додумаетесь.Если же нет, то всё таки продолжайте искать работу. Может, повезёт? Появятся деньги - сможете лечение продолжить. Я вот так понимаю Вашу ситуацию. Не опускайте руки, старайтесь побороться. Побольше Вам сил и удачи!

Михаил, возраст: 27 / 11.03.2015

Инструкция

Обычно человек имеет не один долг, а несколько. Это могут быть займы у родных и близких, кредиты и залоги имущества. Очень много времени и сил отнимает оплата в разные места. Необходимо не только отдавать все вовремя, но и все время помнить о сроках и суммах. Это морально очень давит. Поэтому начать лучше с того, что сократить количество долгов. Кредит на погашение обязательств - это возможность взять деньги в одном банке для закрытия других задолженностей. Конечно, есть такая возможность не у всех, но попытаться стоит. Важно при этом найти условия более выгодные, обращайте внимание на процент, важно, чтобы он не был выше, чем по прошлым займам. Особенность таких предложений - возможность увеличить срок выплат, но при этом ежемесячный платеж будет один и не слишком большой.

Самое важное правило при выплате долгов - отдавать не более 50% заработка. Если человек выплачивает больше, он теряет интерес к работе и жизни. Он не имеет возможности что-то потратить на себя, не удовлетворяет потребностей семьи, а значит сильнее устает и очень быстро попадает в депрессию. В этом настроении нет сил работать, а значит и результаты падают, денег становиться еще меньше. Если же остается половина дохода в руках, это позволяет немного расширить возможности. Даже небольшие мелочи начинают украшать мир, ведь до этого приходилось во всем отказывать себе. Чтобы реализовать такую возможность, обратитесь в банк за реструктуризацией. Некоторые банки дают такую возможность, они увеличивают срок платежа, но при этом ежемесячные выплаты становятся меньше.

Чтобы отдать быстрее долги, нужно работать. Важно не экономить и отдавать каждую копейку, а увеличивать сумму заработка. Ищите дополнительные источники дохода. Всегда нужны грузчики, дворники, уборщицы. Можно вечерами что-то делать в интернете или даже просто расклеивать объявления. Важно найти места. Где можно получить доход. Но помните, что лишь 50% вы можете отдать на погашение, остальное останется в вашем кармане и будет вас стимулировать.

Перестаньте волноваться. Моральное давление применяют многие компании для выбивания долга, но никаких физических воздействий на вас оказывать не будут, это не законно. Дальше разговоров ничего не пойдет. Конечно, по договору на вас могут подать в суд, а потом передать дело приставам. Но опять же - это остановит начисление процентов, и платить по решению суда можно любыми суммами по мере поступления средств. Иногда это даже лучший вариант для того, чтобы сократить размер ежемесячной выплаты.